【我們想讓你知道】

根據人力銀行最新統計，臺灣 39 歲以下族群，個人名下總存款，平均只有 13.3 萬元，甚至有超過兩成的人，零積蓄。薪水永遠追不上物價，我還有可能提早財富自由嗎？當然，只要你現在開始培養「有錢體質」。

文 / 橫山光昭

不了解錢，而對財務狀況不安

前來向我諮商家計的客戶中，占比最多的兩大類，分別是已經邁入 40 歲、正面對家計困擾的族群，以及在 30 歲後半段，開始擔憂財務狀況，卻苦思不得其解的人。這兩個族群的共同點是：他們因不了解錢，而對財務狀況感到不安：

• 雖然目前沒有負債，當下的薪水也夠維持生活，就算週末稍微奢侈一點，錢也夠用。但是未來還能持續保持這種生活品質嗎？
• 明明工作 15 年了，卻沒有存到什麼錢，這樣下去真的沒問題嗎？
• 跟學生時期的朋友們相比，自己現在所從事的產業，平均年薪似乎很低。如果繼續堅持這份工作，是不是太吃虧了？
• 曾聽別人說「最好做點投資」，但也不知該怎麼著手，再加上過去對投資的印象不太好，總覺得風險高、容易虧本，所以很苦惱到底該不該投入。
• 從新聞上得知，有越來越多公司發不出退休金，有點擔心自己退休生活會變得怎麼樣。

財務規劃 3 盲點

相較於這群人在工作上展現出俐落幹練的樣子，我跟他們討論財富規畫時，只要越深入對話，就越能發現他們的不安。追根究柢，是因為這些人搞不清楚下面三件事：

1. 不知道自己這輩子究竟需要用到多少錢？
2. 不知道今後自己還能賺到多少錢？
3. 當需要一大筆錢時，不知道可以用什麼方法來準備這筆錢？

簡單分類一下：第一件事，是支出問題；第二件，是收入問題；最後一件事，則是關於儲蓄與投資的問題。

三個建議，打造不再為錢焦慮的超強理財術

與前面三件事相呼應，我在這裡提供三個基礎建議，讓你打造出超強理財術，不再為錢焦慮：

1. 抑制支出。
2. 提高收入。
3. 增加存款。

聽起來雖然很簡單，但搭配前面提到的三件事，可說是對症下藥，能馬上消除我們對於金錢財務的不安全感。不過，越是簡單的道理就越難實踐，即使是這麼基礎的建議，想要一瞬間達成目標，也只是天方夜譚。所以最初只要有意識的從其中一項慢慢調整就可以了。

如果你現在的財務狀況...

已經面臨「每個月都入不敷出」、「已經用信用卡的預借現金來度日」、「需要父母親金援才活得下去」，就算在這種危急狀況下，只要能開始實行這三項建議中的其中一、兩項，多少能改善家計。只要開始行動，不論做多做少都一定會有幫助。遵循這些建議，便能朝好的方向邁進。但若你知道這些方法，卻什麼也不做，好的不會更好，而壞的狀況只會更糟。

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本文摘自《養成有錢體質》，作者：橫山光昭、譯者： 方嘉玲、出版社：大是文化

( 圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny )