省一杯咖啡，竟滾出 900 萬？適合小資族的「拿鐵因子」存錢法：不必先有錢 也能夠理財【上篇】

省一杯咖啡，竟滾出 900 萬？適合小資族的「拿鐵因子」存錢法：不必先有錢 也能夠理財【上篇】

 

【我們想讓你知道】

編按：「每天省下一杯的拿鐵的錢（假設相當於新台幣 50 元），存下來放到每年 10% 報酬的投資組合上，40 年後財富大增至 948 萬 6,109 元、將近千萬元。」每天省下一杯咖啡錢，竟可多出千萬？！這就是暢銷理財作家大衛．巴哈分享的「拿鐵因子」，省小錢、存大錢的概念引起廣大迴響，並幫助不少人突破理財存錢的盲點，讓人不知不覺、無痛存到一桶金！本文摘錄他的經典著作《拿鐵因子》，透過一個小資女的故事，帶領讀者進行一場理財與人生的思辨之旅。

 

文 / 大衛．巴哈

 

快到海倫娜咖啡廳時，亨利正步出大門。「喔，」他說，「很高興不期而遇。」

「我有個問題想請教，」柔伊說話時，依然喘著氣。

「請說。」亨利回答。他回頭看了看自己身後，又看了看柔伊身後，對她說：「一起去咖啡廳坐一坐？」

柔伊想說好，跟他回海倫娜。不想，他邁著輕快的步子，穿過了街道。她跟上去。到街角之後，他停住了，打開了第一家店的門。是一家星巴克。

柔伊猶豫了一下，看著他，好像在說：你是認真得嗎？

「請進。」亨利笑著說。

他們走了進去，來到點餐櫃檯前。

 

你在幫誰累積財富？自己還是別人？

「特濃拿鐵，謝謝。」柔伊說。然後，又加了一句：「可以做低咖啡因的嗎？一半咖啡因？」

「一杯熱茶，」亨利說。「英式早餐那種。」說完，亨利付了兩杯飲料的錢。儘管柔伊要自己付錢，但是亨利很堅持，他就是一位老派紳士。柔伊笑著接受了。他們走去咖啡廳後方的小桌子。

「我也說不上來，」柔伊說，「和你坐在星巴克，感覺非常奇怪。好像背叛你家咖啡廳的感覺。」亨利笑著說：「有嗎？」

「有啊！」柔伊啜了一口拿鐵，「我猜，你是來了解敵情的吧！」她用裝咖啡的紙杯碰了一下亨利裝著熱茶的紙杯，「耶！我們現在成功臥底了。」

亨利臉上的笑頗為神祕。他拉著茶包，往熱水裡浸了兩、三回。

「我得坦白一下。」柔伊開口說，「在昨天，知道你就是咖啡廳老闆之前，我一直想問你『一位咖啡師，如何知道累積財富的祕密？』」亨利把茶包裡擠乾放到一旁，正色看著柔伊：「妳的意思是，如果『先付錢給自己』一招有效，怎麼會有個像我這樣 70 歲的老人，還在打工維生？」柔伊的臉漲紅了，低著頭說：「我，也不是那個意思⋯⋯」她又看了看亨利，帶著歉意的笑著：「好吧，多少也有點那個意思。」亨利露齒而笑，然後吹著氣，讓熱茶冷一點。「我可以說一下我的背景，沒問題的。我草創海倫娜咖啡廳是在三十多年前了，附近同行朋友很多。後來，現在他們都走了⋯⋯」

「喔，對不起。」柔伊說，但是亨利卻也只是笑一笑。

「不是，妳誤會了，他們不是掛了。他們只是離開了，或者轉做其他行業。妳知道我為什麼還能留在這裡嗎？為什麼我的咖啡廳還能繼續營業嗎？」

「因為咖啡味道好？」柔伊說，「當然，不只如此。還有氣氛好。」亨利繼續不置可否的笑著。「還有一群你的死忠粉絲？」亨利大笑起來：「謝謝妳這麼說，但其實還有其他。我能繼續待在這裡，是因為我買下了這棟大樓。」

「你買下了這棟大樓？」柔伊重複說。「以及隔壁一棟。」亨利說，「還有同一條街上另外幾處房子。」這下，柔伊驚訝得說不出話來。她以為的「古怪咖啡師」就有這等來頭，她得把原本的想像圖象好好編輯一下。

 

事業投入者 VS.事業擁有者

「基本來說，人可以分成兩種。每個人每天都花錢，花錢也是累積財富。每個人都在累積財富。差別在於，為誰累積？」

「妳提到了在外頭租屋。租屋時，妳就把生活的主動權交了出去。如果擁有住屋，那就擁有了部分的生活自主權。拿我的例子來說，做事業的自主權是握在自己手上。

「再拿星巴克來說。他們剛開始的時候，每個人都認為開什麼玩笑，賣昂貴咖啡也能成為一門生意？就算可以，也不可能長久。但現在他們長久了，而且還賣到全世界去。所以，其他咖啡店倒啦！我的同行們開始不安焦慮，他們想要與星巴克對抗。他們去遊說政客，想要聯手反抗。」

亨利說完，停頓了一下。柔伊知道重點要來了。「你呢？」她催促。

亨利笑著說：「我買了他們的股票。」

柔伊放下咖啡，瞪著亨利：「等一下，你買了星巴克的股票？」

「是的，我買了他們的股票。就在別人，要不然買他們的咖啡，要不然抵制他們的咖啡時，我買了他們的股票。妳也可以說，這是化敵為友。」

「星巴克的咖啡。」柔伊重複著。亨利身體前趨，用食指點著桌面，加強重點了說道：「如果1992年星巴克股票上市的時候，買下 1,000 美元的股票，妳知道現在市值多少嗎？」

「完全沒概念。」柔伊說。

「將近 25 萬。」

「哇，」柔伊說。「看來你的敵人還為你賺了不少。」

亨利笑了起來。「妳可以這麼看，我也可以從另外的角度來看。每一個進來星巴克的人，點了一杯咖啡之後，兩件事就發生了：他們對這個事業投入很少的金額。一杯咖啡的錢。而因為我買了股票，也就是小股東，因此也就小賺了一點點。」

柔伊想到了亨利剛剛說的「兩種人」。

亨利點頭說：「沒錯。事業的投入者和事業的擁有者。最棒的一點是，妳可以在任何時間點，選擇妳要做哪種人。」

「當妳決定先付錢給自己時，不管是 10 美元，或是 25 美元，不管是買一個自住宅，或是商業用宅，或者投資某家公司的股票，或者以某種方式投資於自己的未來，妳就成為自己生活的主人。」

 

養成「先付錢給自己」的習慣

「許多人把自己的人生出讓給別人。先付錢給自己，並養成習慣，持之以恆，積年累月之後，妳就會擁有自己的人生。」

「拿你的例子來說，就是擁有了自己的事業。」柔伊說。

亨利點頭。「我買下那棟房子時，我不單投資了自己，更投資了鄰里。這些年下來，價值漲至 100 萬美元了。現在重點來了，我怎麼有資金買下商業大樓？我可以向妳保證，我沒中樂透，也沒寫出一首暢銷歌，或者在自家後院挖到財寶。」

「也沒有謀殺你有錢的姨媽？」

亨利笑著說：「沒有富裕的親戚可以攀附。真的，柔伊，是我白手建立起來的，就是先付錢給自己。」

柔伊露出在思考的樣子，亨利知道她腦中依然有疑問。

「把妳的問題說出來，我們來討論一下吧！」他說。

「好的。」柔伊猶豫了一下說。「我重新看了表格。那個每天存 25 美元的，我猜想應該是存到銀行的，40 年後，就有 300萬了？可是這 25 美元是從哪裡來的？」

「喔！這個問題。」亨利又朝茶杯上吹了吹。

「你又說，收入高不是解決之道。」柔伊接著說，「接著你又說，該把收入的 10％存起來。或者準確來說，是 1 個小時的收入，其實若以 8 小時來算，就是 12％的了。這些理論上都對。問題是，我就已經入不敷出了。」

亨利點頭。「妳的疑問沒錯，那就是為什麼要說拿鐵因子。」

〈未完待續，後續內文：省一杯咖啡，竟滾出900萬？適合小資族的「拿鐵因子」存錢法：不必先有錢 也能夠理財【下篇】〉

 

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本文摘自《拿鐵因子》，作者：大衛．巴哈, 約翰．大衛．曼恩、出版社：采實文化

( 圖：shutterstock / 責任編輯：Ann )