保守投資 也能存 5 百萬退休！理財專家 怪老子建議：錢放這 2 個地方 兼顧生活與投資

保守投資 也能存 5 百萬退休！理財專家 怪老子建議：錢放這 2 個地方 兼顧生活與投資

 

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隨著資訊普及，民眾對於退休規劃的意識也逐漸提高，但每個人的薪水、生活條件都不同，到底該怎麼做出適合自己的投資計劃呢？不妨聽聽理財專家分享自身經驗，從中汲取適合的方法。財經專家「怪老子」蕭世斌分享，退休前應以「累積資產」為目標，退休後則著重「穩定現金流」，保守型的投資人靠 ETF 和債券也能安心樂退。

 

文 / 橘世代

 

定期定額強迫儲蓄 讓投資變簡單

摩根投信 2018 年針對基金定期定額投資人調查發現，投資人的退休準備資金最多落在 101 萬元至 500 萬元之間，占了 36.7%；其次是 501 萬元到 1000 萬元，比例為 22.4%；現階段持有退休準備金超過 500 萬元的比例達 43.5%，顯示定期定額的投資人普遍對退休準備有較強意識。

怪老子表示，定期定額是很好的投資方式，強迫存錢讓投資簡單化。對於想要準備退休金又沒有頭緒的人，他建議，應該先從設定「預算」開始，先將 1 年的必要生活支出扣除後，剩下可動用的錢就可分配到投資上，「這種方法能兼顧生活和投資的平衡，而非一味的守財。」怪老子說。

 

退休 10 年 把錢放債券和定存

在選擇投資標的上，怪老子屬於保守型投資人，不愛投資個股，鍾愛股票型基金和股票型 ETF，以及債券基金和債券 ETF，因為少了「人為操作」的風險。標的選擇上，他認為長期投資應該以全球股票型基金和 ETF 為主，有效分散風險效果。

 

怪老子的 3、7 分配比

以他的例子來說，目前已退休 10 年，在資金的規劃是，首先保留 3 年的生活費放在定存，剩下的資金有 3 成投資在股票型基金和 ETF，7 成分配在債券基金和 ETF。他透露，將主要資金配置在債券的原因是「債券就像是長天期的定存」，能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息，創造細水長流的現金流。退休族最重視的不再是積極的追求複利，而是希望資產能穩定、保本，才能安心享受退休生活。

 

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本文由 橘世代 授權轉載，原文  於此

( 圖：shutterstock，非本人僅供參考 / 責任編輯：Ann )