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在職場打滾多年，相信很多人的理想就是早早退休，安享晚年，把時間跟金錢都拿去投注在自己的興趣、愛好上，但，你真的懂勞保跟勞退的制度嗎？別再誤以為要退勞保，才能領勞保年金！讓專家告訴你：年滿 60 歲的在職者，該怎麼提領退休金！
本文目錄：
文 / 李美虹
很多人以為勞退新制帳戶裡的錢，一定要等到離職退出勞保才能領。其實這是錯誤的觀念，只要年滿 60 歲，就可以開始提領勞退新制帳戶內的錢，不一定要等到離職退出勞保才能領。勞退新制自 2005年 7月起開辦，換言之，今（2020）年勞退新制已經是第 15年，如果你是勞退新制上路的第一年就參加，那麼到今年7月，勞退新制的年資就已滿 15年（若工作沒有中斷的話）。而你今年若已達 60歲，就能開始領取新制的這筆退休金，而且是可以選擇「一次領」或是「按月領」。
勞退新制退休金年滿 60 歲，在職也可請領
勞退新制帳戶是勞工在工作期間，雇主按月提撥薪資的 6%到勞工個人退休金帳戶內，帳戶金額都屬於勞工，勞工到 60歲依法即可開始請領。勞退新制帳戶內所累積的總額，包含退休金及每年投資收益分配，而跟勞保老年年金不一樣的地方是，領取「勞退新制」帳戶內的錢，不一定要離職、退出勞保才能領，只要年滿 60歲就可開始提領，而且可以選擇一次領或按月領。
勞保老年給付，離開職場 退出勞保才能領
屬於社會福利制度下的「勞保年金」規定就不同了！勞保老年給付的請領資格，除了須達到請領年齡之外，還必須是「已經離開職場、退出勞保」才能請領，而且只要開始請領，之後就算再度工作，也不能再投保勞保。而勞退新制則是只要年滿 60歲，無論是否還在職，勞工都可以主張提領。例如，勞工年滿 60歲後仍在工作，在滿 60歲當年，就可以向勞保局申請將勞退新制帳戶的錢全部領走。如果是一次將帳戶金額全數領完，因為勞工仍在職，雇主還是要繼續提撥退休金到勞工帳戶，勞工則可以每年提領一次。如果是按月領，也不影響雇主繼續提撥。
沒舊制年資、沒自提6% 勞退帳戶金額不高
不過，勞退條例規定，勞工的勞退新制年資未滿 15年者，只能選擇將退休帳戶的錢「一次領走」，只有少數將勞退舊制退休金轉入新制帳戶的勞工，因為連同舊制年資一起併入，才符合年資滿 15年以上，得以選擇月領。換句話說，多數勞工因為沒有將勞退舊制年資轉入勞退新制，因此，即使參加勞退新制，年資也不長，故至今多數請領勞退新制勞工，大多只能「一次領」。而依目前請領勞退新制退休金的勞工來看，如果沒有將舊制退休金併入新制帳戶，光靠勞退新制提撥，帳戶中的錢並不多。
舉例而言，如果勞工的月薪是 5萬元，如沒有舊制退休金併入，也沒有自行提撥，只有雇主按月提撥薪資 6%的情況之下，等於一年提撥 3.6萬元，累計 15年約提撥 54萬元（未計入每年收益分紅及加薪）；但如果是自己有按月自提，則帳戶就能累計達百萬元以上，只要滿 60歲請領月退金，在不計算利率情況下，分 24年領完（註），每月可領約 3,750元。
註： 勞保局根據內政部公告全國簡易生命表為準，計算平均餘命，目前請領勞退新制年齡為 60 歲。60 歲的平均餘命為 24 年、61 歲為 23 年、62 歲為22 年、64 歲為21 年⋯⋯69 歲則為 17 年。
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本文由 Money 錢 156 期 授權轉載
(圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：BELL)
