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台積電在科技趨勢下，股價日益增長，身為小資族的你也想投資怎麼辦？一次給你 5 個投資台積電的方法，並幫你找出最適合你的投資手法！你想跟上護國神山的腳步，就必須認真看下去，讓文中一一帶你解密！
文 / 慢活夫妻
2020 年的暑假，台積電因為勁敵 Intel 的關係，在台灣出現罕見的漲停板！也因為這樣，你是不是想要買一張台積電來投資呢，但卻發現一張台積電要台幣 40 幾萬以上，是不是就覺得「開什麼玩笑也太貴了吧？」我跟你一樣也是小資族，要一次拿出 40 幾萬台幣投資台積電，基本上是很困難的，也許 40 萬就是你現在可以投資的全部身家。所以如果你想知道「5 個小金額就可以投資台積電的方法」，那就繼續往下看下去吧！
小資族投資台積電的 5 個方法
如果你在投資股票，你應該會在 2020 的暑假聽到台積電出現罕見的漲停板！再加上你也知道台積電就一間很棒的企業，不管是「工作、投資」都是你很有興趣的，所以你又開始重新找回「對台積電的興趣」，但你會發現一張股票就可能是你年薪的 50% 左右。
年薪扣掉日常生活開銷，也許一張台積電股票就是你一年辛苦存下的錢，但你也肯定不會單壓這一年辛苦的錢在台積電身上對吧！一張 40 萬以上的股票對你來說肯定是太過於負荷，沒關係！下面我要告訴你 5 個可以小額投資台積電的方法，你就不會單壓資金在同一檔標的上了。（畢竟投資本來就要做一點分散風險啊～）
方法 1. 定期定額：買台積電 2330 零股
零股買賣台積電以台股交易制度一般會規定盤中一張一張買賣（1 張 = 1,000 股），但如果你想用小額投資台積電，最最最簡單的方式就是買台積電（2330）的零股囉！可是在零股交易上目前還是盤後（13：30 ~ 14：30）撮合一次，也沒那麼好成交，而且如果那一天沒買到，隔天就要重新掛單。
另外比較好的消息是，台股預計於 2020 下半年（預計在 10 月 26 日）實施「盤中零股交易」，只是到時候的盤中零股交易成效怎麼樣沒人會知道，所以這是很令你值得期待的新交易制度。
- 【零股交易的高成本】：
買賣零股最大的壞處就是交易的手續費成本很高！雖然買賣的手續費各收一次股價的 0.1425% 手續費，但是如果計算出來不滿 20 元，券商會規定最低手續費，一般一次最低手續費都是 20 元。
所以你必須每次交易手續費都是「股價 × 股數 × 0.1425% > 20 元」的情況，這樣子你的手續費計算才是划算的，否則光是手續費你就虧死了！直接算給你看：「股價 × 股數 > 20 元 ÷ 0.1425% = 14,035 元」，換句話說，你每次交易金額都必須大於 14,035 元，這樣你的交易手續費才不會『被坑』。
- 定期定額的好處與盲點
購買零股你可以搭配「定期定額」的方式投資，所以你可能也會聽過定期定額帶來的「微笑曲線」。「微笑曲線」只是在說明你在股市投資時，你會有很大的機會遇到下跌，所以你必須用定期定額的方式來降低你的買入成本。等到你買的標的物開始上漲，並且價格已經漲超過你的平均購買成本時，你就可以開開心心的接受獲利了！
在股市投資不可能每次都買在低點，所以必須「定期定額」來降低買入成本。圖片來源：國泰世華財富管理
表面上說定期定額可以拉低夠賣成本沒有錯，可是定期定額也會有一個缺點，那就是「後面投入的金額對拉低賣入成本的效力會降低」。有看沒有懂對不對，沒關係，簡單說就是「定期定額前三次的購買成本，幾乎就決定你這筆交易的購買成本了，後面就算價錢買再低效果也不好」，因為你每次投入的錢會佔你的總金額比例越來越低。
每個月「定期定額」的買法，在第 20 個月的效力只有 5%。圖片來源：GD自製
方法 2. 買含有台積電的 ETF
如果你是挑台股也很熱門的「0056 元大高股息 ETF」，它雖然是 ETF 沒錯，但是它裡面的成分股完全不包含台積電，所以你投資它根本和台積電一點關係都沒有。重點是「你要挑到裡面含有台積電的 ETF」，這樣子你的投資才有跟台積電有關係，你也才可以透過買 ETF來間接持有台積電的股票。（畢竟買 ETF 就是透過券商幫你把錢分散在成分股上，所以你也還是持有台積電股份的。）
這邊我幫你查好了台股、美股各 4 檔「含台積電比例較高」的 ETF，當然你也會發現台股 ETF交易成本比較高這件事，需要「（0.1425% 手續費） × 2 + （0.1% 證交稅）」。另外買美股 ETF 的交易是零成本，但是他們的台積電含量會比較少一點。
方法 3. 買台積電的權證（有槓桿）
權證小金額參與投資權證是一種衍伸性金融商品，是一種權利與義務的交換，也就是你可以付券商一筆錢，然後參與一檔股票買賣的權利。更簡單一點來講，你是「用一小筆金額，就可以參與到一檔股票的獲利或虧損，但是你又不是真的持有股票，你持有的只是一個『權利』而已」，然後在台灣的權證有分成「認購權證、認售權證」。
「認購權證」就是你看漲一檔股票而持有的權利，「認售權證」則是你看空一檔股票持有的權利。
以權證來講，「認購」就是看漲，「認售」就是看空。圖片來源：股感
一般來說權證會有幾個好處，讓資金比較小的人可以參與高股價的漲跌：
- 投資金額低、槓桿高：你非常有機會可以用 NT$5,000就參與到價值 40 幾萬的台積電股票。
- 虧損有限、獲利無限：最大損失就是購買權證的金額全部歸零，但是獲利有可能無限大。
- 多空都可操作：如果一檔股飄波動非常大，你可以做多(看漲)也可以做空(看跌)。
- 交易稅較低：權證的交易稅 0.1%比一般股票的 0.3% 還要低。
不要忽略權證的「高風險」雖然說上面有講到權證有「小金額投資、損失有限、獲利無限」等優點，但是回到現實面，我想提醒你，這些優點比較是理想中的情況。因為權證會牽扯到「時間價值、內在價值、價內、價外」的影響，這 4 個東西如果是第一次看到一定會看不懂，但是總結來說就是「標的物必須在短時間內爆漲或爆跌」，你才有機會賺到錢，否則權證的價格會隨著時間一天比一天還沒價值。
所以說「虧損有限、獲利無限」其實我認為是陷阱，因為權證最原始的股票要爆漲和爆跌的時間真的不多，大多數時間都是平盤，所以你會不斷損失時間價值。所以呢！權證的價值是會隨時間流逝而減少，也不會配發任何股息，只適合做短期波動大的買賣。以我們自己的經驗來說，如果你是投資新手，真心建議你先不要操作權證，因為風險真的太高、波動太大。
方法 4. 買台積電 ADR（美國存託憑證）
台積電 ADR 怎麼買？常常新聞會看到「昨日台積電 ADR 大漲 X%...」之類的新聞，但什麼是 ADR 呢？ADR 的中文是「美國存託憑證(American Depositary Receipts) 」，意思就是在非美國以外的上市公司，拿著股票去美國掛牌上市，也就是跟美國人民募資的一種方式。
簡單說就是「台積電去美國上市」，只不過 ADR 的交易方式就會依照美國上市公司交易的模式做買賣，所以很多規則會和臺灣證券交易所定出來的規則不太一樣。其中台積電 ADR 和台股的台積電最差別就是「交易單位、交易成本、計價方式」，也因為這幾個原因，會吸引一些人傾向投資在美國上市的台積電 ADR。
美股股息再投資的優點 TSM（台積電的美股代碼）有一個最大的優點，那就是有「股息再投資」，股息再投資可以自動幫你從 TSM 領到的股息自動再買入 TSM，而且最小可以至小數點第 3 位，也就是最小可以買到 0.001 股的 TSM。而且如果你認為台積電長期來說會不斷發股息、股價又會不斷上漲，那麼股息再投資對你來說就是一個很好的複利。
你可以看看下面的數據，有股息自動再投資的 TSM年化報酬率足足多了 2.3%。再加上近幾年台積電股息發放改為「季配息」，這更加強了複利的效果，如果未來台積電還有長遠發展的話，那麼絕對有盡早開始股息再投資的必要性了！
1997 年 ~ 2020 年，如果用美股開「股息再投資 DRIP」買台積電 ADR，總報酬會比沒有股息再投資還要高。圖片來源：Dividend Channel
方法 5. 買比台積電更賺的上游設備商
以我們曾經在晶圓代工服務過的經驗，整個晶圓廠裡面最值錢的就是那些「晶片、設備機台」。先撇除掉在製作中的晶片，晶圓廠裡面的設備機台造價非常高，尤其是最核心的製造機台「艾司摩爾 ASML 的曝光機」，以目前最領先的製程技術，一套 EUV 曝光機（光刻機）需要 NT$33.68 億元...再搭配接近 50% 的高毛利率，想必設備商也是很賺錢的企業對吧！
這些供應台積電設備的核心半導體設備商，它們都可以透過美股一股一股買進，比起直接在台灣買一張台積電也還要輕鬆很多就參與投資，所以這也是我們會考慮的項目之一！
為什麼我會選擇買台積電的 ADR
以我們自己的情況來說，我們如果要一張一張買台積電的股票真的會有點吃力，因為那個金額真的太大了，所以我們選擇美股台積電的 ADR來小額一股一股開始投資。另外一個好處就是，開通美股券商後，可以買美國世界級的企業來投資，像是上面說的台積電上游設備商，一般來說他們的成長性也會比較高，而且全部都可以一股一股買，可以大大增加投資的彈性，也可以幫助分散風險。
再加上我很喜歡美國卷商「股息再投資 DRIP」這個規則，可以讓我領到股息就直接再投入，就比較不會受到人的心理因素影響股息的運用。另外以我們操作台股的經驗來說，台股通常是一年發一次股息，領到股息後也是直接進戶頭，就會變成說「我們很容易把股息花掉」。
或是說人的本性「就是想要買在低點」，結果股息放在那原本可以買到 100 股，最後變成只買 70 股之類的。況且臺灣如果領到股息要買零股，在成交方面會比較困難，也會有手續費偏高的問題，所以長久來說我會覺得「美股的股息再投資」是一個對我們投資人很棒的一個選擇。
總結複習
- 投資台積電的 5 個方法：「買零股、買 ETF、買權證、買美股 ADR、買上游設備廠商」
- 買台積電零股必須注意到手續費划不划算，免得會花過多的成本在手續費上面。
- 透過買 ETF 來投資台積電也是一種不錯的方式，只是在選擇時你可以看一下該檔 ETF 含台積電的比例有多少。
- 權證有看漲跟看空的權證，而且要靠權證獲利必須是原標的物要爆漲跟爆跌才比較有獲利機會。
- 買美股 ADR 是目前投資台積電算是最棒的方式，但是缺點就是必須開美股券商、需要自己兌換美金。
- 投資台積電上游的設備廠商有算是間接投資台積電的一種方式，不過你就得多研究更多的相關個股。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：William；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
