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「北漂青年」因為 2018 年的九合一大選期間有候選人拋出此議題，而開始被大家廣為討論，通常泛指離鄉背井從台灣中南部到北部大都市工作、求學的人。在大都市裡，雖然薪水待遇相對而言比較多，但卻因高房價、物價面臨生活不易的窘境。扣除掉高額支出，更是難以存錢...看看信用卡理財達人「寶可孟」以過來人的經驗，教你學會都市叢林的生存法則！

 

文 / 寶可孟（賴孟群） 

 

2019 年初「北漂議題」非常熱門，從中南部北上工作的人，都算「北漂」。掐指一算，我在臺北工作也好幾年了，這段時間到底做了什麼事？我從事過的工作其月薪水平大概不到 4 萬元。想靠月薪 4 萬元在臺北租房加存錢，必須很節省才有可能存到第一桶金。我想這就是一般社會大眾的縮影，如果我沒有利用假日空檔接案、寫文章，很難加速自己存錢的速度。

如果你的薪水不高，又難以跳離自身存在的產業，甚至跟我一樣領的是死薪水，該怎麼辦才好？我真的很建議你投資自己，增強本職技能，讓自己在面對下一份工作的面試時，有更多的籌碼。不論是英語能力、對金融時事的理解，或對興趣的鑽研，都有可能替你打開另一扇窗。

 

薪水不漲，難存錢

我過去曾被問到這個問題：「如果你的薪水不高，為何不換工作？」十多年前，媒體產業還很夯，的確可以靠跳槽加薪，但現在網路平臺崛起，臺灣媒體業的大環境越來越差，我的薪資已經連續 5 年沒有調漲，若不自己接案子賺錢，哪有可能加快存錢速度？在什麼都不確定的情況下，又怎麼可能說走就走？大環境經濟不景氣，公司裡的員工隨時都有被資譴的可能，我覺得每個人都應該針對這種狀況做好準備。

如果想解決內心對於薪水的不安，我覺得大家可以把握以下的方向：

• 存有緊急預備金至少半年（以生活費3萬元計算，至少存18萬元）。
• 非自願離職者可請領失業補助。
• 思考是否有副業、被動收入（例如：當瑜伽老師、網紅、部落客等）。當我們開始工作後，有了薪水收入，就應該嚴格執行「儲蓄計畫」，如果沒有存到一筆可以讓你安心的緊急預備金，當你失業時生活開銷付出不來，可是會很令人心煩。

 

薪水的區分法

像我的做法就是區分薪水，1／3 丟專門的儲蓄帳戶，不去動它；另外 1／3 用來支付水電、房租、手機費、孝親費等基本開銷，最後的 1／3 才是吃飯娛樂的費用，當然這之中也包括經營粉絲專頁、回饋給粉絲的活動經費，也是從我的本薪中提撥出來。當你存了一定的資金，例如 50 萬元左右，這一筆錢就是讓你保安心的，千萬別隨便動它。如果你被資遣，別忘了跟公司索取「非自願離職證明書」，那麼你可以向政府請領半年左右的失業津貼，金額是你上一份薪水的 60％。你可以趁失業這一段時間好好的充實自己，並尋找下一份工作。

如果你有副業的話，持續的運作也能為你帶來穩定的現金流，至少不會立馬沒了收入。舉例來說，我的朋友 Jerry 的副業是瑜伽老師，所以他只要持續去健身房授課，就能收到鐘點費，可減緩自己的不安全感；像我的話，如果失去工作我也不會有太大的壓力，因為我的另一個身分──部落客，已經可以撐起我的基本生活開支。不論是網站的廣告收益、開戶辦卡的佣金收益或直播抖內（按：取自英文「donate」諧音，意指贊助、捐獻）收入，都可以讓我專注在我想要做的事上。

 

如何存到人生的第一桶金？

我身為北漂族，第一桶金是怎麼存到的？又花了多少時間？就讓我來聊聊我的存錢經。我剛出社會時，第一份工作的薪水是 2 萬 7,000 元。扣除必要的房租加水電、瓦斯、冷氣等費用 6,000 元，以及孝親費 8,000 元和交通費 1,000 元，我可運用的資金只剩下 1萬 2,000 元，當時我盡量壓低自己的生活支出費用，餐費加玩樂控制在 3,000 元以下，讓自己盡量一個月存下 9,000元，也就是月薪的 1／3。這些數據都是我千真萬確的真實經歷。你一定覺得不可思議：

 

• 怎麼可能房租加水電、瓦斯、冷氣等費用只要 6,000元？
• 怎麼可能餐費加玩樂只要 3,000元？
• 最不可思議的是，月薪不到 3萬元怎麼在都市過活？

 

要存錢，就得降低開支

房租費用

首先來談談「房租費用」。如果你的工作地點在臺北市，可以選擇在中永和租屋，雖然得花點時間通勤，但房租就因此低一點，比較不會有那麼大的壓力。另外就是多多比價，水電網路全包含在房租內的租屋條件真的是可遇不可求。我要謝謝房東，過去這麼多年來沒有漲價，讓我可以加快資金累積的速度。

娛樂費用

再來看娛樂的費用。簡單舉個例子，你一定要進電影院看電影嗎？威秀電影票一張全票 310 元，每個月看 4 場就會花掉一張千元大鈔，如果使用信用卡以 6 折的價格看到首輪片，看 1 部電影就省下一百多元。

更省錢的做法，就是線上影音平臺常辦促銷活動，在網路上找到免費的序號，你一樣能在家爽爽看電影不花錢；外出用餐也很花錢，與朋友的聚會雖然必不可免，但我建議次數不宜太頻繁，也可邀請大家一起到某個朋友的家裡，以每人帶一道菜的方式聚餐，既可分享好吃的東西，又不需要花大錢，不失為一個好方法。

餐費

最後就是三餐的問題，如果你住的地方能開伙，我建議你到當地的菜市場買新鮮的菜下廚，不僅健康又可獲得烹飪的樂趣，重點是省下更多金錢。如果生活開支已經降到不能再降了，該怎麼辦？我建議大家開始記帳，很多不必要的支出，只要你開始記帳，就會原形畢露。不論你是用紙本記帳，還是用 App 記帳，都是很好的方式。

記帳這件事永遠不嫌晚，只要你連續記帳 3個月，就能看出自己的生活消費習慣。用心檢視，便可以發現開支的漏洞，接著就是慢慢改變生活習慣，以降低生活開銷。

 

 

第一桶金的定義是 50 萬？100 萬？

每個人對「第一桶金」的定義都不一樣，有的人覺得存到 20 萬元就是一個里程碑；有的人覺得是 50 萬元；有的人覺得一定要有 100 萬元。對我來說，就是傳統定義的 100 萬元。

在薪水不高的前提之下，要存到人生的第一個 100 萬元，得比別人更省吃儉用，才能達到這個目標。但這並非遙不可及的夢想，至少我做到了，所以一般的年輕人，只要善用身邊的理財工具，就一定能做到。我存錢的方法非常簡單，就是每一個月儘可能存下 1 至 2 萬元，一年就可以存下 12 至 24 萬元，那麼最慢 7 年左右，就能存到近 100萬元的金額。如果你真的有困難，一個月連1萬元都存不到，該怎麼辦？我很建議你「開源」。

 

節流之後，也要開源

開源的例子有：利用下班時間多接案、加入 Uber 當司機、當美食外送平臺的外送員，或是經營社群平臺分享實用的資訊給大家，慢慢累積自己的影響力，接著賺取業配收入。以上都是很好的做法。以我的親身例子來說，多年前我開始在網路上成立自己的部落格，這幾年來累積的文章量也超過 1,000 篇文章。早期加入 Google 廣告計畫，由於流量不夠，所以每個月大約只有 2 至 3 美元的收益，但我現在單月的網站廣告收入就超過 100 美元，等於每個月加薪 3,000 元，幾乎是我本薪的 1／10，這就是另一種被動收入。

雖然我撐了許多年才走到這一步，但只要努力不懈的寫文章分享，持續整理有用的資訊給大家，就會穩定提升自己的文章在搜尋時的能見度，培養出一群固定的粉絲。雖然辛苦，但建立起穩定的流量後，廣告收益就會源源不絕的進來，也算是很固定的報酬。

 

能靠信用卡財理財致富嗎？

信用卡就算再怎麼用，也是沒辦法讓你「直接致富」！它是一種支付工具，讓你從消費支出中取得回饋省下更多金錢，但你不應該本末倒置，為了賺取回饋而去刷卡，那麼就是被這項工具奴役。我建議大家在存自己的第一桶金時，可多加利用高利活儲的數位帳戶，如永豐大戶數位帳戶、上海商銀 Cloud Bank 、遠銀 Bankee 數位帳戶等，都是可以直接在手機上一鍵開戶的工具，等存到一定的金額時，再搭配證券、基金等投資工具，讓市場「放大」自己的資產。

對我來說，最簡單、有紀律的存錢方式，就是定期定額。不論是零存整付，或直接買基金，都具有「每個月扣款，強制存錢」的功能，讓自己平時專心經營自己的社群平臺或有興趣的事，然後一年後檢視自己的資金與投資狀況。被動式的投資理財，讓市場放大你的本金。最後提醒大家，不管我一天花多少時間在信用卡上，我還是會善用身邊的理財工具來記帳、收集市場資訊，大家也可以建立自己的「投資習慣」，好的習慣會幫你小錢拉大錢，越賺越多。

 

寶可孟隨堂測驗考

□你的薪水是不是年年調薪？

□你的收入是否可以存下1／3？

□是否有花錢投資自己？

□出社會 7 年後是否存到第一桶金？

□是否善用信用卡為自己省下更多開支？

這些題目若獲得 3 個勾以上，代表你正邁向財富自由的道路；若低於 2 個勾，請加油！退休夢才不會離你越來越遠。

 

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本文摘自《寶可孟刷卡賺錢祕笈：小資族靠信用卡加薪100％，理財達人賴孟群示範，讓刷出去的錢自己跑回來。》，作者：寶可孟（賴孟群） 、出版社：大是文化  

( 圖：shutterstock，非本人僅為示意 / 責任編輯：BELL )