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對於退休生活，感到擔憂嗎？

即使觀察周遭的退休者，

年輕一輩通常覺得模糊、不具真實感，

因此很多人對退休生活感到不確定，

甚至是害怕。

從以下幾位退休族或計劃退休者的經驗，

可以窺知沒做好準備就退休，可能產生哪些危機。

 

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退休軍人 伯力斯

指望國家養
遇年改只能縮減開銷

伯力斯 64歲退休，至今 14年，

他歷經 2次年金改革，

在馬英九任期內每年減少 15萬元退休金，

到了蔡英文執政，每年再減 36萬元，

合計每年減少 51萬元，

相當於每月少了 4.25萬元收入。

一生奉獻給國家的伯力斯，

一直相信國家會養自己一輩子的承諾，

加上從來沒有學習任何理財知識，

導致他在退休前完全沒有任何準備，

因此當每月退休金減少後，

他只能縮減開銷因應，雖然生活還算過得去，

但心裡依然擔心，會不會哪天又來一次年改，

讓他的每月生活費又再縮水？

 

人生若可以重來一次，

伯力斯表示，最想學習的就是理財，

因為他終於明白

「老年生活不僅無法靠國家，

也不能靠子女，能靠的只有自己」。

而且只有自己準備的退休金比例越高，

才能越不怕大環境的變化。

除了錢的問題，面對加速老化的身體，

他也感嘆年輕時不聽長輩的提醒，

等到開始過著

「明天不知道能不能看到家人、朋友」的日子後，

才知道若能先建立正確的退休觀念，

就能心態更健康地面對身邊朋友凋零，

這種每天都是「活在當下」的日子。

現在，伯力斯只能靠著閱讀相關書籍

來逐步調適自己，以面對身心老化的情況。

 

 

高階經理人 傑史塔克森

退休後沒固定收入
缺乏安全感

傑史塔克森 53歲時因病退休，至今約 1年半。

在退休初期，他每天起床後無所事事，

總是得「撐」到太陽下山，才準備洗澡睡覺。

無聊的日子讓他必須一直思考、

嘗試不同的事情，來找到退休生活的重心。

 

此外，他的另一個心中憂慮是退休金準備不夠。

雖然傑史塔克森手中的資金逾千萬元，

但是卻沒有固定收入，

除了每天的基本生活花費，

還有房貸得付，或多或少造成心理壓力，

而且他發現周遭退休的朋友也多少擔心錢不夠用。

他深切體認到兩個事實：

一是退休族多半希望資產還是能持續增加，

才會擁有安全感，

可是每一次投資都會稀釋手中原有的資金，

讓退休者容易心生貪念，

只看報酬率而忘記風險，

成為容易受騙的一群；

二是擁有一筆退休金的人容易成為目標，

被業務以安全、

高報酬率等話術勸誘投資各種金融商品，

但最後大多都賠錢收場。

「說到底，就是因為退休者對於

『多少錢才夠』只有模糊的概念，

加上未來會活多久也不確定。」

傑史塔克森感嘆地說，

退休者的心中普遍缺乏安全感。

 

補習班老師 顏回

遇上金融海嘯
延後退休

顏回 45歲時退休，

她靠自己存夠退休金，子女也已獨立，

近 4年趁體力尚佳，在泰緬邊境當義工。

她對「擁有財力與健康的身體而能及早退休」

這件事感到慶幸。

顏回是農家小孩，10歲時因家庭變故，

失去了祖父母與母親，必須工作養活自己，

打工項目有放牛、割草、種植農作物，

以及到工廠當童工等。

大學時她一邊念書、一邊在補習班打工，

畢業後 1年就創業，30年來努力經營補習班，

存下超過千萬元退休金。

顏回說，原本 2008年就打算退休，

卻遇到全球金融海嘯，補習班收入減少，

個人投資也出現大幅虧損，

迫使她不得不延後退休時間，

幸好從年輕時她就努力工作累積財富，

加上全球金融海嘯後投資獲利回升，

才能讓她想退休就退，不必擔心退休金不夠。

顏回認為，年輕時設定退休目標後，

要努力工作並做到該行的頂尖，

同時不要浪費金錢或時間在一些小確幸上，

把生活過得單純些，

就能夠有效累積財富，

養活現在與未來的自己，

這也是她希望小孩努力的方向。

例如她的女兒設定 40歲退休，

這幾年努力工作，

並成為斜槓族來增加收入，

就是希望不要拖到 65歲才能退休，

甚至不敢退休。

 

退休金融業人員 阿雅

後悔錯失理財最佳時機

阿雅在 65歲時依勞保與公司規定退休，

至今不過半年，這半年來她一天燒 3餐飯，

晚上幫兒子顧店以及從事宗教活動，

生活輕鬆且有重心。

阿雅並不擔心沒錢，除了自己有存款，

以及來自勞保、勞退的退休金，

2個兒子也已經幫她開立專屬帳戶，

為她準備好生活費與醫療費，

因此能夠脫離退休前 3年沒業績、

沒成就感的境況，讓她深感開心與滿足。

阿雅有大半輩子都在當證券營業員，

見證過台灣股市的大空頭、大多頭，

口袋裡的錢也是大進大出，

她當時心想「沒關係，還能賺」，

但現在回頭看，這樣的想法其實是錯的，

畢竟人生就這麼短，

錯過理財時機，就再也追不回。

 

 

計畫退休的小資女 佩佩

身揹房貸
不敢想退休

佩佩今年將過 48歲生日，

值此坐 4望 5時刻，眼看著好友陸續退休，

還有 10年房貸要揹的她深感懊悔，

這份懊悔包括沒有盡早趁手中有一筆錢時，

先把房貸還清，或至少還掉 7、8成，

以及沒有聽勸，及早開始準備退休金，

或趁年輕時打造被動收入。

其實佩佩在邁入 45歲時，

內心已有警覺，

但直到現在她才認清

「退休金準備不足，沒有權利退休」的現實，

開始用洪荒之力來開源節流，

一方面記帳，控制每月花費，

一方面定期定額投資基金、股票，

希望藉由長期且紀律的投資，

在未來 5∼10年累積 500∼800萬元的退休金，

再加上勞退與勞保帳戶的金額，

或許她就能稍微喘口氣，

甚至有能力自主決定是否退休。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

由 Money 錢 142 期 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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