(圖/shutterstock)

(首圖來源 /艾蜜莉粉絲專頁)

 

前幾期談到理財 SOP就是先存錢、

開源節流、買保險，最後才是投資。

對於剛入門的投資人，

我建議從投資 ETF

（Exchange-tradedFunds，指數股票型基金）開始。

ETF雖然是基金，

但它可以像股票一樣在集中市場上買賣，

毋須透過傳統基金的申購手續，

所以享有交易彈性、手續費便宜等多項優點，

加上也可透過定期定額方式買進，

非常適合難以預測市場趨勢，

且又沒有大筆資金的小資族。

 

繼續看下去...

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ETF 依組成成分可分為 2 種：

① 現貨ETF：

直接投資於標的物指數成分的股票，

如一次性分散投資台灣前 50 家

最具代表性及潛力公司的權值股──台灣 50（0050）。

② 合成ETF：

不直接投資標的物指數成分，

為運用衍生性金融工具來達到追蹤指數表現的效果，

如追蹤台灣 50 指數的台灣 50 正 2（00631L）。

 

 

選擇 ETF 掌握 4要點

台灣掛牌交易的 ETF數量有上百檔，

即使想投資，往往因為標的太多而眼花撩亂，

因此建議小資族在選擇投資 ETF 時，

要掌握 4個要點：

① 選擇現貨ETF，不選合成ETF：

現貨 ETF 是直接買入股票，

因此投資人可每年領到股利；

合成 ETF 並未直接持有股票，故不會有股息，

而且是投資衍生性金融商品，風險較大。

② 選擇被動ETF，不選主動ETF：

被動 ETF 並不涉及基金經理人的主觀判斷；

主動 ETF 是依照基金經理人的判斷選股。

購買 ETF 就是要追蹤指數，因此最好選擇被動ETF。

③ 選擇交易量大的ETF：

交易量小的 ETF 容易有買不到與賣不掉的風險。

④ 選擇大範圍指數ETF，不選特定標的ETF：

長期投資大範圍標的，成長可能性較高；

選擇特定標的 ETF，

僅投資於特定產業或標的，風險較大。

 

基於以上原則，我最愛台灣 50。

不過也有些人偏好金控股的低波動 ETF 或高股息 ETF。

我曾經回測過近 10 年間元大台灣 50、

元大高股息（0056）與富邦金融（0059）3 檔ETF，

如果每月 1 日投資新台幣 3,000元，

累計投資金額為 360,000 元，

將股利再投資後，

假設手續費是買賣均收 0.1425%，

則年化報酬率分別為 6.78%、7.09% 與 4.31%，

可見高股息 ETF 確實有較佳的年化報酬率。

但因為我屬於風險趨避型，

因此投資最穩健的台灣 50，

是對投資策略相對保守的我而言，最適合的選項。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

由 Money 錢 142 期 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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