(圖/shutterstock)

撰文：林禮洋、劉茜汶

 

真實案例

林禮祥 小檔案

財富自由工作坊創辦人之一，大一時休學，

靠專注本業找到增加額外收入的機會，

並積極學習投資，

21 歲擁第一間房，26 歲靠房租、投資與創業，

讓被動收入大於主動收入。

 

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工程師領的薪水雖然人人稱羨，

但工作壓力相對大，

背後需要付出的代價也是非常高：

包括工時長、容易過勞等，

所以理財時要先考量保險，

無後顧之憂再來規劃投資。

 

工程師的工時較長，

要抽出時間研究跟找尋投資標的會比較困難，

建議在尚未了解標的以前，

千萬不要貿然進場，

不然慘賠的機率會非常高，

當然投資前可以先從

記帳與儲蓄開始著手，

累積自己的資本，當看到機會時，

也才有本錢可以投入。

 

 

工時長沒時間研究標的

先累積資本勿貿然投資

工程師的收入包括配發的股票數量及價值，

故在產業淡季時，股價很有可能會變低，

所以當收入不錯的時候，

應該先未雨綢繆，

包括：養成記帳和儲蓄的習慣，

計算應繳的負債（房貸、車貸、信貸等）

有沒有占薪水比重太重？

 

再來就是提列

半年生活費的緊急預備金，

預防因為收入銳減，

甚至沒有收入放無薪假時，

在經濟上還能夠有緩衝的空間。

 

比較保守的投資方式，

會建議採用定期定額的被動投資法，

比如說：每個月領到薪水時，

提撥一部分投入台灣 50，

或是標普 500（S ＆P 500 ETF），

因為如果投資的是「好公司們」，

就不用擔心單押某檔公司，

業績可能會變差或倒閉。

 

 

投資大盤的好處

就算受到中短期利空影響而走低

但將來一定會再回來

而且每個月用定期定額的方式，

長期來說可以將成本平均化，

就不會買在最高點，

即使碰到股災也能購買到更多單位數，

相信等到景氣回溫時，

就會發現自己手上有一筆可觀的獲利，

以及為數不小的資金。

 

加班投資法

看訂單需求買賣股票

如果想做比較積極的投資規劃，

但又因為工作時間長，

沒時間研究該怎麼辦？

 

我分享一個工程師朋友親身的經驗：

我有一個朋友叫大華，

在上市的電子公司內擔任工程師，

雖然沒時間研究投資，

但他發現自己有一個特別的優勢，

就是生活在上市公司的圈子裡，

他有許多朋友，

也都是在上下游的供應商內擔任工程師，

每次聚會都會聊到，

誰最近要加班？誰最近比較忙？

大華跟我說：「透過這種方式，

就能找到不錯的股票。」

 

「當然第一次這樣做，是因為自己的關係，

從 2 年前開始，我們常常被要求要加班，

甚至連假日都需要工作。」

大華對我說。他認為

一定是公司有接到不錯的訂單，

才會經常需要他們加班，

於是就把大部分的儲蓄，

都拿去買進自家公司的股票，

結果股價從 30 幾元，一路上漲到 100 多元。

 

 

我問他，什麼時候賣掉股票呢？

大華笑著說：

「當然是我不用

再常常加班的時候賣出啊！」

大華透過自身敏銳的觀察，

第一次投資自家公司的股票，2 年就大賺 3 倍，

之後他也用相同的方式選標的，

哪個朋友在聚餐的時候，

常常因為加班不能來，就買他們公司的股票。

 

聽完大華的投資方式，

我想也許這是身在工程師這個行業中，

才適用的加班投資法吧。

 

 

保障做足為優先

重大傷病險買新式險種保險的部份，

工程師比較需要

把焦點放在預防失能、

和工時長太過勞累造成的身體疾病

所以失能扶助險和重大傷病險

（屬於醫療險的一環），就非常重要。

 

造成失能的原因絕大部分是疾病，

例如：中風、失智、糖尿病截肢，

只要符合失能等級表的規範

就能得到保額 100%∼5%理賠，

如果是 1∼6 級失能，

每個月甚至都可以獲得理賠。

 

 

年輕人 1 年保費 2 萬元左右，繳費 20 年期，

就能在 1 ∼ 6 級失能時領到 100 萬元，

後續每個月領 2 萬元，直到身故，

不至於因失能而成為家庭的大負擔。

 

重大傷病險則建議

買新式的險種 可一次性理賠

理賠內容直接連結健保署的重大傷病項目，

只要取得重大傷病卡，

就可以直接獲得理賠保額，

目前健保署公告的項目有 300 多種，

而且還有慢性精神疾病及癌症等，

理賠認定簡單又明確。

 

本文由 Money 錢 136 期 授權轉載

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想看更多，歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 1 月號第 136 期