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【我們想讓你知道】
疾病跟未來哪一個先來...誰都不知道，但保險就是用來防範未然的發生，文中案例 Amy 不幸罹癌除了積極治療外，龐大的醫療費差點成為壓垮生命的最後一根稻草，當生命與金錢在拔河...若無保險的給付，能撐下去的又有誰呢？
文 / 劉茜汶
不幸罹癌，到底治療要花費多少錢？
3 年前突然得知自己罹患乳癌的 Amy，2 年開銷高達 400 萬元，好在靠著保險，她成功走完療程，還成為主治醫院第一位完成雙標靶藥物的病患。向來令人期待的星期五，今天卻陰雨綿綿，不意外地，下午 2 點過後，天空就下起了傾盆大雨。正如同 4 年前得知自己罹患癌症時的 Amy 一般，坐在妹妹的機車上，淚水無法控制的不停流下，「所以我快要死了嗎？還有好多事情沒做.....」和 Amy 相約的這一天，台北已然進入寒冷的秋末，穿著黃色的連帽外套與牛仔褲，她一身輕裝來到我們相約的地點。
抗癌後，重新回到人生軌道
「你好啊！」臉上掛著開朗的笑容，實在很難看出這麼有活力的她，竟是位曾經罹患乳癌的病人，而且不久前才剛經歷完長達 2 年的辛苦療程，回到工作崗位。拿出手機，Amy 看了一下行事曆上該做的事，滿滿的行程，無一細節不記下，提醒自己要完成。「我們化療過的人都會開玩笑說，這叫化療腦。」她笑著說，自己癌症療程結束後，變得很容易遺忘，辦公桌上一張張的便利貼，在在都象徵著她學習與後遺症相處所付出的努力。
肋骨痛竟確診為乳癌數度想放棄治療
2015 年 11 月，當時 Amy 的 2 個孩子一個 4 歲、一個 8 歲，以往她和小朋友在床上玩時都會擁抱、打鬧，那陣子她突然覺得奇怪，每當孩子壓到自己肋骨時都很痛，「但我不記得自己有撞到過。」她回憶當時的情景，還以為只是因為自己姿勢不良，才會導致肋骨痠痛，直到痛到不行了，才在同事的建議下去了婦幼醫院看診。
誰料到，做完穿刺檢驗後，隔天晚上 10 點多，醫生通知：「是乳癌喔！」正式確診她罹患乳癌 2 至 3 期。「我慌了，頭腦一團亂。我問醫生能給我一點時間嗎？他說給我 1 個月。」因為家族沒有相關病史，再加上自己餵母乳都餵到孩子 1 歲，她認為最不可能得到的就是乳癌。醫生告訴她最好速戰速決，通常 1 個月內，病情不會有太大變化，希望她盡速排定手術時間進行治療。這一切對 Amy 來說很不真實...
直到醫院發了一張「重大傷病卡」給她
她才真正意識到，原來自己得的是重大疾病。Amy 走到窗口領藥，櫃台阿姨神色嚴肅，但看了她的藥單後表情變得柔和許多，「我突然就開始掉眼淚，以為自己快要死了。」當天妹妹趕緊騎車來接她，坐在車上，她一邊哭，一邊想著人生還有好多事情沒完成。
但病還是得治，Amy 後來轉院，採取「局切（局部切除）」手術治療。癌症的治療程序通常是化療（化學醫療）、手術、放療（放射線治療），而化療一般會與標靶藥物同時進行。過程中除了會不斷掉髮、皮膚狀況變糟之外，嘴唇還會經常無故起水泡，身上傷口也很難癒合，因此 Amy 有半年的時間無法洗澡。雖然努力配合，但剛開完刀沒多久，她的病狀又復發，當時她曾難過又生氣地跟醫生說：「我現在要背包包回家了，因為治療對我沒有用。」
「要不是有保險給付高額的醫療費，我可能真的會放棄。」
她一語道盡癌友們治療期間的痛苦，標靶藥物一打下去，每個月就是 20 萬元、20 萬元的在燒，必須一直打到有抗藥性為止，對癌症病人及家屬來說，就好比是生命與金錢的拔河。
罹癌前 8 個月父親驟逝重新調整保單幸運救命
不知道是幸運還是不幸，罹癌前 8 個月，Amy 一向身體硬朗的父親因為小感冒住院，卻驗出急性白血病，因無法治療而往生。傷心至極的 Amy 想到，若自己哪天也發生意外，需要長時間治療，要怎樣才不會拖累家人？
於是她開始重新檢視並調整自己的保單。
原先已有癌症險、終身醫療險與限額 7 萬元實支實付險的她，在保險顧問建議下，為自己的殘扶險加了附約，多保了額度 15 萬元的實支實付險，以及理賠 100 萬元的癌症一次金。因此當她確診為癌症時，隨即領到了 100 萬元的癌症一次金，另外兩張實支實付險，最高可向保險公司分別請領 7 萬元與 15 萬元。假設一個月有 11 萬元的醫療開銷，多出來的部分，除了補貼不足的醫藥費，還可以做為生活費使用，她也用剩餘的錢幫自己買了一頂漂亮的假髮，「戴上了假髮，我就不覺得自己與其他人不同」，許多親友甚至至今都還不知道她患過乳癌。
健保給付的標靶藥物，一劑就要 8 萬多元
若要接受最新的雙標靶療程，則必須自費，且每 3 週就要打一次。「我算過 1 年的療程，雙標靶總共打了 17 次，花掉 176 萬元。」Amy 拿出了醫療診斷書給我們看，她笑說醫院連開證明也要付錢，一張大約 200 元，蓋章另外算，所以有些時候，她會累積好幾張單據再同時處理，就可以省一些。
另外，因為有保險，讓她在治療期間可以住在一晚要價 8,800 到 9,600 元的單人病房，免去共用病房時噪音的干擾，也無須共用廁所，對於辛苦的癌症病患來說，更能獲得休息，「反正保險會付」，她說，真正需要時才感受到保險帶來的幫助。
靠保險安心度過療程努力陪家人更久一點
「但保險沒辦法讓你幸福。」Amy 說，靠著保險給付，2 年下來近 400 萬元的鉅額開銷，她不必從自己口袋掏出，但受的苦並沒有減少，就算因此拿到了 100 萬元，也不會開心。不過，當治療沒效果、很想停的時候，因為有保險的支撐，才讓她願意繼續忍耐，
因為保險至少不會讓這些費用拖垮家中財務
她也較能安心地接受療程，1 年多前，Amy 的療程總算告一段落。訪談結束時，她活潑可愛的女兒跑了進來，長得和她真是一個模子印出來的。臉上散發著和藹與樂觀的 Amy 說，現在只要一到晚上 9 點，就一定會叫孩子們去睡覺，「就算功課沒做完也沒關係了。」她用自身經驗教導孩子。
「身體不健康，什麼都不是你的！」
孩子曾問她：「媽媽，你會像阿公一樣去天堂嗎？」她答道：「媽媽無法決定什麼時候去天堂，但會努力陪你們久一點。」在歷經父親驟逝、自己罹患乳癌後，如今因為記性越來越差，Amy 說，過程中許多痛苦已經漸漸回想不起來，這可能是得「化療腦」唯一的好處吧！再問她當時坐在妹妹的機車上，想的是什麼「未完成的事」？她的回答簡單得令人驚訝，「我想帶家人到日本玩！」父親過世前，本來一家人約好要一起去的，沒想到此後意外接連發生，令她措手不及，如今生活已經慢慢回歸平穩，她計劃之後一定要和家人一起去日本玩一趟。
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本文由 Money 錢 134 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯：宜廷)
