定期定額與單筆投資如何搭配？

一般人在踏入投資領域時，

通常會選擇「基金」為首先進場的工具。

一來，進入的門檻較低。

二來，基金本身就達到投資標的分散的目的，

便不需要再去細究單一標的的狀況。

 

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但投資人常會遇到的迷失是，

投入資金時「定期定額」與「單筆投資」的操作。

一般的投資人常常遇到的操作困境就是，

在「非適當時機」時，運用了單筆投資，

使得後續的「定期定額」的主要效益－淨值越低，

購買單位數大，平均成本，效果降低，

也使得投資標的達到獲利水準的時間拉長。

那何時應用「定期定額」？何時應用「單筆投資」呢？

筆者常給投資朋友的建議就是「平均值投資法」！

 

什麼是平均值投資法？

也就是我們在投資一個標的時，將它的平均值取出，

「定期定額」進場的時間，

大家都知道，就是「隨時都是進場點」！

但是「單筆投資」呢？

就可以在「平均值」之下進行！

下圖為「貝萊德世界礦業基金近5年的淨值變化圖」：

 

確保購入的平均價格

持續低於平均值，

達到獲利的目的

若以大趨勢的來看，

淨值的最高與最低的平均值位處約 70 附近，

這個就可以當成我們的參考值，

也就是當淨值的價格在平均值之上時，

就採取定期定額的操作方式，

只有當價格落在平均值 70 之下的

30 %以上（淨值約 50 附近）時，

才考慮進行單筆投資的操作。

相同的，當淨值跨越平均值之上，

若是高於 30 %以上時（淨值約 91 附近）時，

便可以考慮獲利了結贖回，

如此，可以確保購入的平均價格

持續低於平均值，達到獲利的目的，

而此基金非以配息為目的的配置，

並不需要以孳息的角度去考量，

因此達到預定的獲利水準時，就把它贖回吧！

 

了解以上的觀念後，

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會更清楚，裡面這些股票是如何被挑選出來的喔。

 

 

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本文由 恩汎理財投資團隊 授權轉載，原文 於此

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