(圖/shutterstock)

 

低利環境下，

不少人向銀行借貸投資賺利差，

然而還款時間長達數年，

市場變化難以預料，

該怎麼做才安全？

 

今年6月，央行雖未宣布升息，

也暗示台灣低利環境不可能一直不變。

因為利率實在太低，

不僅有投資達人公開表示，

自己是向銀行借貸投資，

也有部分投資人跟進，

畢竟以目前利率來看，

就算央行升息3、4碼（1碼為0.25%），

對每月還款金額影響也不大。

 

以暢銷書作者「不敗教主」陳重銘為例，

申請的軍公教優惠信貸80萬元，

貸款7年計算，現行利率1.6%，

升息4碼來到2.6%，

每月也只要多還354元。

 

趕緊接著往下看....

 

然而，借錢投資的還款時間，

長達數年之久，

很難預測市場會出現哪些變化，

利率會攀升到多高，

萬一遇到虧損又升息時該怎麼辦？

 

 

借貸投資專家這樣做

用一年股利賺回七年貸款利息

「不敗教主」陳重銘和「算利教官」楊禮軒，

不約而同指出，

借錢投資一定要有穩定收入，

事先做好還款能力評估，

且要用有把握的方法，

把風險降至最低。

 

談到借貸投資的好處，

已經辦理第3次軍公教優惠信貸的陳重銘表示，

他貸款80萬元，每個月還款10,074元，

1年約12萬元、7年84萬元，

算下來總繳利息只有4萬元。

 

假設拿去投資電信股，

以5%殖利率計算，

第1年股利就有4萬元，

等於把7年的利息賺回來，

後面2∼6年的股利都是淨賺。

 

借錢投資買第一金(2892)

累積股票幫自己還錢

假設借款拿來買第一金（2892），

以20元買進，80萬元可買40張，

如果第一金每年配1元（殖利率達5%），

40張可領4萬元， 也就是說，

每年要還12萬元貸款，

剩8萬元要自己掏錢。

 

只要能堅持還完7年貸款，

第2次再貸80萬元、買40張第一金，

加起來每年有80張股票、股利8萬元幫你繳，

只剩4萬元要自己還，換算下來每月3千多元。

 

依此類推， 等到貸第3次時，靠股利就可以還錢，

「撐過第1次還款壓力，後面會越來越輕鬆，

就算未來利率升到2%、3%也沒問題，

因為已累積了很多股票幫你還錢。」

 

陳重銘年領股利超過2百萬元，

一部分原因就在於善用銀行的錢投資。

 

不管你要借錢存股還是做要價差
先決條件就是：你要能夠賺錢

談到降低風險，楊禮軒表示，

借貸投資不管是存股或做價差，

先決條件都是要賺錢，

對買的股票要很熟悉，

再考慮套利（指獲利及借貸利率的價差空間）。

「否則只是加速滅亡罷了。」他說，

並建議最好不要買景氣循環股。

 

想借錢拿去做價差，

陳重銘直言，沒把握就不要做，

且要買進可攻、退可守的股票，

如此一來，股價上漲時賺價差，

套牢也有股利領，

或在除息後買進電信股，

隔年除息前賣掉，這樣操作，

近2年他都賺到10元價差。

 

評估自己的還款能力

最壞情況是不影響生活

但股利是1年領1次，

借錢後卻是每個月要還錢，

因此必須做好預算規劃，

確保不會影響日常生活，

陳重銘強調，一定要有穩定的工作，

收入不穩定又要每月還貸款，

會蠟燭兩頭燒。

 

楊禮軒則指出，

必須評估最壞狀況下，

（例如當年公司虧損無法配息），

生活與還款能力會不會受影響，

以他個人為例，

負債僅占總資產不到1成，

就算配不出股利，

仍有能力每月還錢。

 

借貸有一定風險

要有十足的把握再投資 

不管存股或做價差，

陳重銘建議，

報酬率與貸款利率相差至少要有3%以上，

利差才划算，如果賺不多，

還要承擔投資風險，那乾脆不要借了。

 

楊禮軒則認為，

利差最好是借款利率的3倍，

若利差達到3倍，且持續投資20年，

每年領取的股息，

可以完全支付貸款的本金跟利息。

兩位投資達人再三提醒，

借錢投資以安全、穩健為最高原則，

萬一借錢投資做價差遇到虧損、

工作又不穩定或失業，

不停損就是死路一條，

而存股只要選對公司，

就算前面1、2年股價跌了，

能穩定領息，問題就不大。

 

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