(圖/shutterstock)

 

46 歲的阿麗雖然已婚

但和先生處於分居狀態

由於先生收入不穩定

三個孩子都跟著阿麗一起生活

除了小孩的生活費與教育費以外

還得幫先生付每月 1 萬 2 的車貸...

 

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年收入高達 163 萬的阿麗，屬於高收入族群

原以為生活無虞的阿麗

在扣掉房租、生活費、保險費後

每年竟然負 -50 萬現金流！

 

最近一起工作多年的好同事

又因為腦出血突然住院

不到一個禮拜就去世了

 

不知如何該面對婚姻失敗及財務困難

還有 3 個年幼的孩子...

 

在經由專業顧問分析調整財務後

終於放下重擔，迎向新人生！

 

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保單健診 步驟一

家庭保單分析

初步了解阿麗家庭的情況後

顧問開始進行全家的保單分析，發現幾個問題：

 

《問題一》

家庭開銷大，造成入不敷出

(圖片來源：安睿宏觀理財顧問)

 

儲蓄率為 -23.6％，表示家庭財務入不敷出

 

每年 30 萬的儲蓄險保費

也讓總保費支出飆升

佔收入約 30％，遠高於標準的 10％

 

另外，身為家庭經濟支柱的阿麗

保障安全額僅有 59％

萬一發生意外，可能陷入嚴重經濟危機

 

《問題二》

買錯保單，導致保障不足

阿麗一家 4 口的保障需求没有特別高

保障缺口卻很大，年繳保費將近 50 萬元

很明顯的是買錯保單

 

其中一張儲蓄險保單，年繳保費約 30 萬

佔了 8 成的保費支出

因此，阿麗雖然想要為孩子增加保障

卻不敢再花錢

 

把大部份保費花在以存錢為目的的儲蓄險上面

其高保費、低保額的特性

不僅造成保費預算被排擠

更讓保障嚴重不足

 

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