(圖/shutterstock)

                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

 

念到博士畢業才投入職場的彥華 (化名)

雖然擁有著高學歷的光環

但相較於出社會已久的同儕

自己到30歲才有第一份工作收入

在聽聞朋友的財務成就時，心裡更是恐慌...

彥華一個人在台北打拼

扣掉房租水電、日常花費、父母孝養金之外

還強迫自己每月一定要存到 1 萬 5 千元！

但一次在路上和別人擦撞

車子修理費就要 3 萬多元...

彥華心想，自己常常飛來飛去出差，萬一怎麼了...

遠在彰化老家的爸媽，要由誰來照顧？

 

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彥華原想靠自己學習買保險

但工作繁忙，一拖就過了好幾個月...

在一次聚會上，彥華遇到了壽險顧問

壽險顧問的一席話

說出了彥華心理的最深恐懼

雖然你擔心自己身故離開，沒有人照顧年邁的爸媽

但你有想過，如果你今天不幸重病、癌症、癱瘓？

誰來照顧你？不但沒有給父母孝養金？

還要他們拿老本來負擔醫藥費嗎？

彥華這才瞭解到，自己只想到意外離世

卻忽略了更重要、更花錢的長照風險

壽險顧問幫彥華按照保險健診 3 步驟

找出保險的問題，你也可自己試試看

 

透過保險健診 3 步驟

找出保險的問題

1. 瞭解自己的需求

每個人的對於醫療的期待和需求都不一樣，

有些人可以住健保房就好、

有些人一定要住單人房

壽險顧問花了 2 個小時，

和彥華就每一個細項的討論他的想法

以壽險為例，彥華單身無需留給配偶子女

且希望自己走後，還能再照顧爸媽10年

以每月孝養金計算

1.5萬*12 月*10年=180 萬

由於彥華已有 96 萬的存款，

故再減掉 96 萬

最終只需買 84 萬的壽險保額，

即可達到目標！

 

 

預算不足時，先排定優先順序

想要把保險買到足夠，

一年可能要花 5~6 萬元

但顧問告訴彥華：保險絕不是買越多越好

需要嚴格控制預算！

建議以年收入的 10% 為限

剩下的錢還有更遠大的目標

所以要列出保障需求的優先順序。

 

 

2. 確認舊保單保額

接下來顧問請彥華提供以前買的保單

這個步驟是為了

不要讓彥華白花錢買到重複的保障

顧問幫彥華把以前的保單彙整後

發現以下問題：

 

(1) 長期看護費用不足

一旦重病臥床時，

只有意外導致成全殘 (植物人) 才能領到 100 萬 

對長期看護的費用補貼，微乎其微

 

(2) 終身癌症險、手術險

保費高保障低

罹患重大疾病平均需休養 3~5 年

舊保單卻只賠 24 萬元

不但無法支應休養期間生活費

也無法選用可能需要的標靶自費藥物

 

 

3. 保單調整建議

壽險顧問經過完整需求分析後

建議彥華先以定期型的險種為主

可在預算內，補足優先順序 1~4

癌症住院醫療

則待日後財務較寬裕時再行添購
 

原本非常擔心發生意外

無人照顧年邁父母的彥華

在壽險顧問的幫助下

補足了多數保障的缺口

也了解到重病臥床的長看風險

更是拖垮家庭經濟的主因！

 

 

顧問也一再提醒彥華

保險不是一輩子都需要

現在沒錢需要

隨著資產的累積

保額可以逐漸下降

所以嚴格控制預算

省下更多的保費才是上上策！

 

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