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【編聊邊看，我想讓你知道的是】
人生無常，有時候死亡就近在眼前...
特別是在馬路上開車、騎車
很多時候你可以控制自己，卻無法控制別人
無時無刻都可能會發生死亡車禍...
保險，就是用來分散這種風險
關於車禍保險理賠事宜
千萬不要遇到才Google
提前了解，遇到事情時才能快速反應！
繼續看下去...
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作者：money錢編輯部
汪男車禍意外死亡
500萬保險 家人卻領不到？
汪姓男子獨自駕車外出，
在快速公路上撞擊護欄，整輛車起火，
汪男當場燒灼傷合併休克死亡。
他生前為自己投保
200 萬元的意外傷害保險，
另外為該輛小客車投保汽車保險，
其中有附加駕車傷害保險條款，
死亡保險金為 300 萬元。
但汪男父母向保險公司申請理賠時，
保險公司卻以汪男屍體中
所抽取的胸腔液檢測酒精濃度
竟高達 3,569 mg/ dL，
甚至超過酒精中毒
最高濃度的兩倍為由拒賠，
而加上目前並無胸腔液
與呼氣值酒精濃度換算方式，
在沒有其他酒駕舉證的前提下，
法院二審判保險公司
賠付 500 萬元保險金，
但全案仍然可提起上訴。
問題在於
酒精濃度的判定
如果單純看這則判例，
擔任財團法人金融消費者
評議中心評議委員的陳忠興
言簡意賅地表示，
此案例的雙方都不否認有「酒駕」，
爭論點是在於「酒精濃度」的認定。
以過去案例及醫界的經驗值判斷，
一個人胸腔液中的酒精濃度，
不可能這麼高。
酒駕出事是否會理賠？
「喝酒開車是否會理賠」的關鍵，
主要在於駕駛的酒精濃度。
不同的酒精濃度，
在法律上所代表的意義不同，
以每公升 0.15 毫克 與 0.25 毫克為區分界線。
1.每公升 0.15 毫克
若吐氣所含酒精濃度
達每公升 0.15 毫克
血液中酒精濃度達 0.03 %者
依照《道路交通安全規則》第 114 條規定：
將處駕駛人新臺幣 1 萬 5 千元到 9 萬元罰鍰，
當場移置保管該汽車，並吊扣其駕駛執照一年。
2.每公升 0.25 毫克
若吐氣所含酒精濃度
達每公升 0.25 毫克
血液中酒精濃度達 0.05%以上者
即違反《刑法》第 185 條之 3 的
「不能安全駕駛罪」，
將被處 2 年以下有期徒刑，
得併科 20 萬元以下罰金。
以上單看不同法條的規定，
似乎很難讓人對於
「保險是否理賠酒駕行為」產生明確的結論。
理賠關鍵在於
違不違法 或 有無犯罪？
陳忠興強調不同保險
對於酒駕行為是否理賠的關鍵，
就在於行為認定為「違法」或「犯罪」。
簡單來說，酒測值 0.15 毫克以上，
雖然已屬「違法」，
但酒駕的當事人僅須面臨行政罰款，
並不至於要負刑責甚至到可能坐牢的地步；
而只要酒測值超過 0.25 毫克，
便觸犯公共危險罪，
是屬於可能會遭到判刑的「犯罪行為」。
你買的保險裡有理賠嗎？
以下我為大家整理兩張圖：
(圖片來源 Money 錢)
(圖片來源 Money 錢)
人身保險範疇內
酒測值低於 0.14 毫克以下 可理賠
陳忠興表示，「理賠與否」的脈絡是：
只要是屬於人身保險範疇，
當駕駛人的酒測值低於 0.14 毫克以下，
被保險人都可以獲得理賠；
酒測值超過 0.15 毫克以上，
則依不同保單條款中的「除外責任」而定。
汽車相關保單
酒測值超過 0.15 毫克 大多不會理賠
此外，汽車保險相關的保單，
只要酒測值超過 0.15 毫克以上，
不論是酒駕的駕駛人或受害人
（對車的車主或雙方車輛裡的乘客），
絕大多數的情況下都不會得到理賠，
其原因不是「屬於『除外不保』事項」，
就是「屬於刑法的犯罪行為，因而不予理賠」。
凱基保經總經理陳冠宇提醒，
在「提供兩車事故受害人身體傷亡」
的汽車強制責任險部分，
保險公司雖然會先賠償給受害人，
但後續仍會向加害人（駕駛）追償，
值得保戶牢記在心。
陳忠興及陳冠宇也不忘奉勸民眾
酒後不要開車，
避免釀禍、傷身又傷財！
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(圖/shutter stock)
