(圖/shutterstock)

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最近一位連 EPS 都不懂的朋友，

大嘆萬點行情不賺倒賠，

勸他在萬點高檔宜保守減碼，

不是追高加碼。

他表示資金不甘於放在銀行定存，

年息 1% 少得可憐，

我建議他部分資金可改投資

中國銀行的人民幣「類定存」，

利息比台灣定存多 4 倍。

 

繼續看下去...

 

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我最近才帶兒子去廈門買了

年息 5.3% 的人民幣類定存單

（招商銀行金葵花系列理財商品），

這筆錢預定作為 5 年以後

兒子結婚成家的準備金。

事實上，6 年前我開始在中國銀行購買

類定存理財商品，

至今複利累積報酬率已達 30%。

中國銀行有很多種理財商品，

類定存專指銀行本身發行

而非代售的固定收益型理財商品。

大多數「類定存」理財商品說明書上，

仍然註明「非保本浮動收益型」，

實際上都依照「預期年化收益率」去支付收益

像中國建設銀行的「乾元」、

「利得盈」系列及中國商銀的「集富」、

「智薈」系列等理財商品，

少數才有註明「保本」、「固定收益型」，

像中國農銀的「本利豐」系列及

招商銀行的「金葵花增利」系列。

 

類定存年息會隨中國

貨幣市場的起伏而變動，

6 年來大型銀行類定存年息

約在 3.6% 到 5.2% 之間。

由於 2015 年資金緊俏，年息節節升高，

今年 10 月已到 5% 的高水準。

台灣人往往難以理解

人民幣類定存利息為何這麼高，

主要原因是中國貸款利率

動輒 7% ∼ 8% 以上，

算下來銀行仍有利差可賺。

 

人民幣匯率變動是台灣人

購買類定存的主要風險。

過去媒體常報導人民幣貶值，

國內人民幣存款戶損失慘重，

其實，人民幣兌美元貶值，

台幣往往也貶值，就看誰貶得多。

 

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成本較高 適合中長期投資

匯率的可能風險，加上人民幣換滙與手續費

來回一趟約 3% 的高成本，

因此這類理財商品適合 3 年以上的中長期投資。

例如年息以 4.5% 計算，

3 年利息收入 14%，扣掉 3% 成本，

仍有 11% 賺頭，即使匯損 2% ∼ 3%，

依然遠比台幣定存賺得多。

 

不過，中國已限制 1 年海外銀聯卡現金

支領上限為 10 萬人民幣（約 46 萬台幣），

因此，考慮到資金拿回台灣的便利性，

投資金額宜在 100 萬台幣以內。

人民幣類定存手續雖然比較麻煩，

但想想 10 年複利可達 55% 的收益

（暫不考量匯率因素），

在台灣絕對找不到這樣高報酬的投資機會。

 

 

台灣定存利率低迷

不如試試人民幣類定存，賺取更高收益

 

 

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