(圖/shutterstock)

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( 圖片來源：CMoney 團隊自製 )

 

金管會主委的理財小道

→ 購買固定收益的投資型保單

金管會主委顧立雄

本身是司法的專業背景

在一次受訪時談到：

「現在非常積極地理財，

主要原因是目前政務官的收入

是以前的零頭，所以會買

固定收益的投資型保單。｣

（假設政務官月收入 18 萬計

    年收入約 200 萬元。）

 

繼續看下去....

 

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2017年銷售最佳的壽險保單

→ 類全委帳戶投資型保單（配息型）

根據壽險公會統計，

今年銷售最佳的就是

「類全委帳戶投資型保單（配息型）」

前 9 月，壽險投資型保單新契約

保費達 2,936 億元，較去年同期

成長 100％ 以上，是今年成長最多的險種

投資型保單前三強：

第一名是國泰人壽，占率近 39％，

第二名是安聯人壽，占率近 15％，

第三名是法國巴黎人壽，占率近 15％，

三強占去 70% 的市場。

 

( 圖片來源：CMoney團隊自製 )

 

投資型保單這麼紅，是因為

1、公教年金改革：

公教業面臨「多繳、少領、晚退」的衝擊，

選擇有每月現金撥回的全委帳戶，

既可增加每月現金流供日常生活之用，

還能將閒置資金交由專家專業操作，

快速應對市場環境變化。

 

2、多元幣別選擇：

美元配置( 美國聯準會持續升息循環、

新台幣對美元偏向升值 )，

澳幣配置( 澳洲經濟體質健全，

經濟重心轉移從礦業轉至

旅遊及服務業已見成效 )

運用多幣別的多元資產配置有效分散風險。

 

 

( 圖片來源：截自經濟日報 )

 

3、累積期間身故保本：

有的保險公司商品設計，

不論類全委帳戶投資績效如何，

公司提供身故保證外幣

或台幣保本至少返還總保費的機制，

滿足保戶長期金流規劃

且不用擔心帳戶資產的起伏，

發揮資產保全傳承的功能。

 

 

選擇類全委帳戶投資型保單

→ 年化波動率建議在 10％以內

最後在選擇類全委帳戶投資型保單

投資人要注意：

參考投信過去操作績效，

是否跟漲、抗跌。

其次是波動度是否穩健，

年化波動率建議在 10％ 以內較合適。

 

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