(圖/shutterstock)

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利用記帳做好還款規畫

升官加薪還學貸

借錢念書、一畢業就負債，

是許多背負學貸的學生最大的夢魘，

然而留著長髮、個性開朗的曾郁瑾，

談起自己奮力還清學貸的過程，語氣頓時提高：

「工作一拿到獎金，我就全部拿去還學貸，

比預計提前半年還清。」

 

其實，還清學貸已經是九個月前的事，

回憶起當時的情境，曾郁瑾仍相當開心。

透過超強執行力的收支規畫，

曾郁瑾還清學貸的同時，

還完成結婚、買房、生子等

重要人生大事。

 

「婚禮、買房頭期款等支出，我們完全靠自己！」

 

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就讀碩士在職專班

畢業負債三十四萬元

曾郁瑾到科技公司擔任行政助理的工作，

忍受月領兩萬五千元的低薪，

因為行政助理做的都是雜事，

讓曾郁瑾對未來感到徬徨，

「我發現自己沒有專長，

所以想進修，增加職場競爭力。」

 

有一次她看到大學母校

在報上刊載碩士在職專班的招生訊息，

二○一一年時決定重回校園。

但碩士在職專班的學費昂貴，

兩年要三十四萬元，又遇到當時家中有急用，

她將工作兩年累積的存款拿來資助家人，

於是只好申請助學貸款。

 

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4年必須還清數十萬學貸 

要怎麼做到？

「貸款後有陣子覺得非常沮喪，

我心裡常想：天啊，

我怎麼欠了那麼多錢！以後要怎麼還？」

曾郁瑾表示，一學期的學貸，

還款期限是一年，她總共借款四學期，

畢業當年是二○一三年七月，

意即必須在二○一七年七月前還清。

收入少，加上數十萬的負債要在四年內還清，

曾郁瑾常覺得心理壓力沈重，

因此立志畢業後，

一定要盡快還清學貸，減輕心理負擔。

 

記帳控管支出

開一個只存不提的帳戶

因為進修增加了工作能力與自信，

二○一三年碩士班畢業前夕，

曾郁瑾靠跳槽幫自己加了四成薪水，

然而，「畢業那一週，

我立刻收到還款通知書，

必須開始繳款，當下心情備受打擊。」曾郁瑾說。

即使收入增加，但每個月要還款

七千三百多元，加上生活其他支出，

每個月所剩不多，「我還是維持每月領薪

至少存七千元的習慣，在薪水只有 25K時能做得到，

沒道理薪水增加後做不到。」

 

嚴謹檢討自己的花費 

優先順序還款第一

每次薪水入帳後，

曾郁瑾會先扣除存款、學貸、家用到每個帳戶，

剩餘的才作自己生活花用，

她特別開了不拿金融卡、

網銀只有查詢功能的銀行戶當作存款戶，

避免自己因為各式各樣的原因提款花用。

 

同時，她也用記帳來檢視自己的生活支出，

曾郁瑾的購物慾望很低，

多半花在旅遊、看電影等，

但只要當月娛樂費超過二五％、

飲料費超過三百多元，

就會深刻檢討自己的花費，下個月改善。

只要業績好，公司都會發放額外獎金，

相對於沒有負債的同事，會拿獎金買好東西、

吃大餐或海外旅遊犒賞自己，

曾郁瑾無法享受這些娛樂，

她心裡的優先順序是還款，

「即使是年終獎金，扣除給長輩的紅包後

是全數還學貸。」曾郁瑾認真地說

 

靠跳槽加薪

用獎金加速還學貸

二○一四年，曾郁瑾再度靠跳槽

幫自己增加三成薪水，

隨著薪水增加、還款能力變強、

未償還本金大幅減少，還款的第二年中，

每月負擔已經下降一千多元，

她的心情也輕鬆不少，

這時，她決定與交往多年的男友買房、結婚，

靠平時自己超強的儲蓄力，

她負擔了近三成的新房頭期款；

只是，辦完婚禮後，身上的存款幾乎歸零。

 

 

 

成功還清貸款

更完成結婚、買車的夢想

二○一六年底，曾郁瑾又拿到一筆

十一萬元的獎金，將學貸全數清償，

「那一刻我真覺得自己重見光明。」

還清那天，曾郁瑾特地

將學貸扣款帳戶負債歸零的截圖放上臉書，

興奮地告訴大家她做到了。

還清學貸後，曾郁瑾對自己更有信心，

她與先生買了夢想中的二手車，

雖然仍向銀行申請信貸，

但有之前還清學貸的經驗，

她相信只要按部就班，一樣能短時間內償還負債。

 

存錢跟投資一樣

最重要的是 紀律！

 

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