(圖/shutterstock)

( 圖片來源：截取自 schroders )

 

日前針對國內 55 歲以上退休族群

所做的一項調查

「2017 台灣退休幸福指數大調查」顯示，

台灣退休族群幸福指數為 65.6 分，

勉強及格；其中，值得注意的是，

台灣民眾退休金平均缺口

多達新台幣 420 萬元，

尤其有近半數約 48.3％ 的退休族群

不論是退休前或是退休後「完全不理財」

 

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小花平台提醒，這是一項警訊：

有關年金改革議題日前鬧得沸沸揚揚，

不論是贊成或是反對，「影響切身權益」，

都應該好好規劃退休金安排，

為自己做好退休生活準備。

 

統計：

近半數退休族群「完全不理財」

繼公教人員年改法案 3 讀通過、

預定明（107）年上路後，

軍職人員退撫制度和

勞工勞保年金的修正草案

也將陸續過關，「退休金」

已然成為國人近來最關心的話題之一。

你有想過你的退休生活？

退休後想要過什麼樣的生活？

在今天薪資相對低、

物價持續攀升的大環境下，

存錢理財對許多人來說

並不是件容易的事，

「錢都不夠用了，哪來的錢理財？」

就連向來被視為「金飯碗」的軍公教

因為年金改革制度首當其衝，

更遑論其他的職業「危機感大增」。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

理財專家提醒：

「你不理財、財不理你」，

除了好好打理自己的薪水外，

同時補強基本的保險保障，

以免風險突然逼近，

讓人措手不及。

另一方面，「2017 台灣退休幸福指數大調查」

也指出，國人退休前的理財方式

趨於審慎保守，最高比例有超過

半數的民眾是透過儲蓄或是

儲蓄型保險來累積財富，

其次是選擇購買股票或是基金

來做投資理財，但值得關注的是，

另有近半數的退休族群是「完全不理財」。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

掌握 3 步驟  聰明規劃退休金

不論你有沒有 18％，

退休金減少已是不可避免了，

面對此一新局勢，

如何做好補足退休金缺口的規劃，

讓退休生活無憂，

攸關每個人切身的利益。

理財專家提出，

只要掌握 3 個步驟，

每個人都能替自己規劃退休金，

理財不求人：

 

1、用每月手中閒錢做規劃

首先，將每個月薪水扣掉

必要生活開銷後的「閒錢」用作規劃，

「心有餘力才參與投資」，

而這筆閒錢還可以計算入

其他的資金來源，

例如：公教保險退休金給付、

保險確定給付、投資帳戶餘額……等；

理財專家也提醒，

慎選投資理財工具、

小心暗藏陷阱的投資標的，

並因應個人退休狀況

來做資產配置規劃。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

舉例來說，在還沒退休前，

多一點積極冒險精神，

整個資產配置，

成長型投資商品的比例可以多一點，

例如：收益率較高的新興市場

有較高的股息、債息，

可以幫助投資人

比較快速達成投資目標。

至於退休後則是相反，

固定型收益商品佔比可以多一些，

「重保本、低風險」，穩紮穩打會更好。

 

2、設定個人投資目標和期望報酬率

其次，設好自己的投資目標為何？

假設是為子女教育基金

和儲備退休金做準備，

在即將退休的前提下，

因為前者的資金等待期較長，

建議投資組合採取股債各半（比重各為 50 ％），

再依個人風險承受度

來調整股債比重。

至於儲備退休金，

投資策略則應該相對保守，

投資組合可能是絕大多數為

保守穩健型（可以 80 ％），

極少部分（可以 20 ％）才是積極投資型。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

此外，投資最重要的就是要「得到報酬」，

因此設定期望報酬率

就是相當重要的一環。

理財專家提醒投資人要特別注意，

當期望報酬率的目標設定愈高時，

投資組合裡高風險性資產

的比重相對增加，而投資人承擔

的投資風險也會跟著拉高。

同時，做好資產配置，

多元化分配資產

「雞蛋不要放在同一個籃子裡」，

以分散投資、降低風險。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

3、盤點手中資產，

活用房地產、股票、保單等

最後這點建議

提供給退休族群在財務規劃

或是資產配置時作為參考，

以保本保息為原則、

相對保守的投資態度，

不論哪種投資工具，

都要搞懂「保本保息」、「保本不保息」

或是「不保本不保息」？

「將手裡現有的資產持續累積，

變成可以創造退休後穩定現金流的聰明錢！」

其中，如果是不保本不保息，

就要試問自己：

「可以接受最大的虧損幅度是多少？」

以投資外幣為例，即使各家銀行

打出「高利定存」口號攬客，

也應注意外幣向來匯率波動大，

不能只在意拿到多少利率，

以免換回台幣後，匯差吃掉利差，白忙一場。

 

小花平台溫馨提醒：

想擁有富足的退休生活，

又不想帶給子女負擔，

不論你是未退休或是屆退族，

從現在開始，為退休規劃做好準備，

在人生下半場好好的為自己而活。

 

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