(圖/shutterstock)

 

 

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3 原則打造 ETF 退休金組合

不管是單身或已婚，六、七年級生

離 65 歲提領法定退休金的年齡

至少還有 30 年，時間是投資美人

在退休理財上的優勢，

只是許多美人不是因為離退休時間還早，

不把存退休金當一回事...

 

繼續看下去~

 

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3 原則

打造穩固 ETF 投資組合

就算知道存退休金很重要，

卻又因為覺得複雜、麻煩

而有逃避心態，遲遲無法開始準備，

浪費了時間這個助力。

現在，國內外 ETF 蓬勃發展，

商品與交易都變得不那麼複雜，

存退休金相對以往容易，

不妨依據張美媛、張家璇與林怡居

所提供的原則來規畫與準備，

保證可以輕鬆許多。

 

原則 1 ：挑選收入穩定標的
不用擔心害怕

張家璇認為，準備退休金的原則是：

穩定且能提供可靠的現金收入

這樣的退休金組合讓她能睡得著覺，

所以債券 ETF 與低波動的配息

股票 ETF 是她打造退休金組合的核心標的。

 

新興市場 ETF

不適合用來存退休金

若行有餘力，可把歐美成熟市場

股票型 ETF 當做衛星標的，

長期投資來進一步拉高資產成長的機會。

新興市場國家的股票或債券 ETF 的波動較大，

她認為比較適合低買高賣的波段操作，

並不適合用來存退休金，

若美人有時間研究與看盤，才適合投資。

 

 

原則 2 ：

投資熟悉商品，紀律操作

雖然 ETF 的了解門檻相對低，

但台灣的 ETF 已有上百檔，

張美媛認為投資前還是要做功課，

不妨先從熟悉的商品著手，

例如先以台灣為主，鎖定 0050 這檔 ETF，

充分了解 0050 後，再有紀律地長期投資。

然後隨著個人資金的增加，

再跨入國外其他市場，

例如美股、歐股、中國等 ETF。

 

0050 持有 5~6 年，

就有 100 ％的正報酬

推薦 0050 並不只因張美媛自己擔任經理人，

而是她回測 0050 自 2003 年成立至今，

每月定期定額投資，

短期或許可能因價格波動

而有虧損，但平均持有 5~6 年，

就有 100 ％的正報酬，

即便是買在相對高點，

 

長期持有下，

也依然是正報酬。

長時間且有紀律，不愁沒有退休金

所以不管任何時點，設定好每月、

每季或每半年投資，

長時間且有紀律地買進 0050，

相信 30 年後資產必定向上成長，

退休金自然不愁。

 

 

原則 3 ：定期定額，

搭配資產配置

林怡君強調，打造退休金組合前，

美人應該先花時間算清楚退休後

每月的生活費用，金管會金融智慧網

提供的試算軟體：

( moneywise.fsc.gov.tw )首頁 →

金融試算工具 → 退休金試算軟體

是美人可以利用的好工具。

 

定期定額，

舒緩波動造成的心理壓力

林怡君解釋，多國 ETF的資產配置

再搭配定期定額投資，

可以舒緩市場波動造成虧損的心理壓力，

又能掌握市場輪動的行情，

長期下來有分攤風險與平均成本的效益。

此外，很重視生活品質的林怡君，

建議美人不應該因投資理財，

而放棄自己的樂趣，

她本人就將保值型的精品納入退休金組合中，

占比不高於 10％ 即可。

她強調跟消耗品的名車相比，

LV、愛馬仕等精品更具保值性，

也算是一種投資理財。

 

隨年齡增長，調高債券比重

當美人打造好退休金組合後，

通常下一個問題是需要調整嗎？

何時該調整呢？張家璇認為，

核心組合的標的並不需要每年定期調整，

頂多因為人生不同階段來調整配置的比例。

張美媛與林怡君也持同樣看法。

 

 65 歲股債比 2：8 ，

5 年收益比重 5 ％

張美媛認為，不論目前股債比 8 : 2 或 5 : 5

隨著年紀增長，債券部位須緩步增加，

直至 65 歲法定退休年齡時，

預計股債比將是 2:8 。

林怡君則提供更實際的做法，

她以 5 年為基準，

每 5 年就調高固定收益比重 5 ％。

 

3 位專家的 ETF 退休金組合建議

你都學起來了嗎？

 

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