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(圖/shutterstock)
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退休老師自學 2 年
打造傳家被動收入組合
賴美秀原任職於私立大學，2011 年受到少子化波及，
學校推動精簡師資方案，沒有經濟壓力的她自願申請優退方案。
跟很多只懂存呆薪的老師相較，
賴美秀在投資理財方面積極主動又好學。
只是當時的她對投資也是一知半解，理專推薦新興市場基金，
她會尋找新興市場相關資料，若認同相關題材，
再確認基金名稱是否有「新興市場」4 個字，
但對於投資內容及標的則完全不了解。
雖然她只拿出定存的一部分來投資，虧損金額也不至於傷根動本，
但每買必賠的感覺，讓她痛下定決心要搞清楚賠錢的原因。
2 年後，她替自己打造出能夠「傳家」的被動投資組合。
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從每買必陪，到專欄作者
從一個「每買必賠」的理財門外漢，
到能獨當一面在投資理財平台「Stock Feel 股感知識庫」分享個人投資經驗，
賴美秀做了 2 件事：第 1 件是參加理財課程與講座，有系統吸收知識；
第 2 件是參加讀書會，藉由與同好互動來督促自己，達到相輔相成的效果。
剛開始，賴美秀在網路搜尋「怪老子理財網」的基本觀念及書籍，
怪老子的文章淺顯易懂，文組的她能看懂七、八成，
因此報名怪老子在社會大學開的理財課程。
怪老子社會大學課程結束後，2012 年底，
班上幾個前後期同學組了一個美股投資理財讀書會，
賴美秀有近 3 年時間，平均每月就會讀完一本理財書籍，
因為對理財充滿「狂熱」，只要有空就猛 K 書。
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蹲馬步 1 年半，賴美秀著手打造自己的被動收入。
因為不想將所有資產全押在一個籃子，
她把投資組合分成台灣及美國，
前者以台幣計價的共同基金為投資標的，
後者再進階到投資美國 ETF。
不管投資哪個區塊，
賴美秀第一步都是先把握風險分散原則，
在投資國家、地區及產業盡量分散，
第二步會依照正負相關係數做資產配置，降低波動，
因此決定從全球股票與全球債券基金去挑選個別的基金。
目前這個投資組合股票與債券各占一半。
投資組合做好後，
再來是了解投資組合最好與最壞的情況，進行「壓力測試」。
測試得出的結論是，這個投資組合持有十年以上，就不太可能賠錢。
美國 ETF 被動收入組合，被賴美秀視為持有 10 年、
20 年都不需要管理的「傳家寶」。
跟共同基金配置相同，投資美國 ETF 前，從風險分散、資產配置角度思量，
最後她用「全球股票型」與「美國總體債券市場債券」2 個資產類別，
各占二分之一去配置。
回想過去學習投資的前 2 年半，賴美秀追隨了 9 位老師，
結交一群投資好友，發現「被動投資」的美麗新境界，
更豐富了自己的退休生活。
投資不怕賠，
怕的是不願學！
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