(圖/shutterstock)

 

在會計師事務所工作

對財務數字很有概念

但對投資一直相當遲疑

甚至也不清楚自己的保障夠不夠

為了釐清保單是否需要調整

「他」找上了理財顧問…

繼續看下去...

 

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一餐50元打發

看電影、買書很捨得花

禹堯出身小康家庭

由於雙親的言教、身教

養成樸實的價值觀：

1 不花不必要的錢

2 不會年年換高階手機

3 不會砸大錢買名牌包

4 與唱KTV、逛街消費絕緣

5 三餐花費很省

6 分得清「想要」及「必要」

7 不吝惜花錢看電影、買書

8 每個月規律存下近50%收入

9 有記錄支出流向的習慣

 

找上財務顧問

因為對保險及投資疑問

他想要了解

如何判斷自己的保單

是否需要補強

以及若想投資的話

要怎麼入門。

在財務規畫諮詢的過程中

他了解到

未來自己若想創業

或想成立基金會

就得設立目標

有計畫地存錢與投資。

 

 

釐清保險與理財觀念 

理財諮詢的過程中學到

投資不用急於炒短線

若未來他要參與投資

可選擇

定期定額做長期的全球資金配置

只要穩定做好這方面

承受自己能負擔的風險，

拉長投入時間

就能好好養大自己賺的辛苦錢。

 

理財顧問 給禹堯的建議-

做好財務規畫 人生方向更明確

 

首先設定計畫

希望幾歲要結婚、買房、成立基金會

目標明確訂出時間及量化金額，

存錢跟投資的安排會更準確

 

1 建議先分A、B、C三個帳戶

A帳戶：生活開銷

B帳戶：年度支出 (保險支出、年度繳稅等)

C帳戶：夢想帳戶 (存錢、投資的專用帳戶)

 

2 配置資產

定期定額長期投資

做全球性的資產配置

不用炒短線

也不用買空賣空

→ 這是他可以接受的方式

 

 

聽從專家調整後

 

 

3 保險部分

適合低保費、高保障的定期險

殘疾保障：定期型殘廢險、殘扶險

重大疾病：選擇自然費率的定期型險種

 

規畫後的成效

 

 

理財不是只有存錢

高儲蓄率也要

適時做好投資規畫喔~

 

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