(圖/shutterstock)

 

保險百百種

最怕多買、買錯或買貴

今年 26 歲、在會計師事務所

擔任審計員的禹堯，面臨許多剛踏入職場的年輕人

都會遇到的難題—不少親朋好友向他推銷保險。

面對朋友積極推薦保單，

禹堯不知道，若跟著朋友規畫的方式買保單，

會不會多買、買錯或買貴了？

於是他決定

 

繼續看下去~

 

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40 歲前想創業

薪水先分成這 3 大帳戶

禹堯花錢做規畫，聽取專業意見。

生涯規畫、財務規畫、職涯規畫 3 者息息相關，

我先協助禹堯探索生涯與職涯計畫，

釐清他的目標：預想 35 到 40 歲左右創業，

成立推廣禪修的相關事業或基金會。

我請禹堯先分 A、B、C 三個帳戶，

A 帳戶是平時生活開銷

B 帳戶是年度支出，

如保險支出、年度繳稅等

C 帳戶則是夢想帳戶，

是存錢與投資的專用帳戶。

 

轉換工作跑道

提早存下半年預備金

他目前的資產，因為先前借錢給朋友而縮水，

加上考慮到未來職涯規畫可能會有變動，

我請他先存下約莫半年的薪水

做為緊急預備金，畢竟如果要轉換工作，

就需要足夠的存款當後盾，

這樣他才能懷抱信心朝著目標前進。

 

 

不炒短線，不買空賣空

用自己能接受的方式投資

我建議他先盤點現有資產有多少，

預設未來需要多少資金，

計算出現況與理想狀況的差距，

如此一來，才能規畫該如何達成目標。

我建議禹堯定期定額長期投資

並做全球性的資產配置，不用炒短線，

也不用買空賣空，這是他可以接受的方式。

 

投資虧損影響家庭氣氛

從保守轉為勇敢承擔風險

他之前因為不懂投資理財，對未知領域相當顧忌，

更怕虧損。他對虧損的極度憂慮，

其來有自。禹堯提到，小時候，

只要家人投資賠錢，家中氣氛都很低迷，

因此他開始工作後，理財方面一直只有單純存錢，

沒有想到要配置資產，

所以對投資的想像更是極度保守，

但諮詢之後，他轉念願意承擔風險波動，

以換取長期報酬。

 

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單身族首重殘廢險

療養不造成父母壓力

至於在保險部分，

當初禹堯並不懂得保險對他的意義。

我分享這個觀念：單身者最需要考慮的是，

如果不幸發生意外導致殘疾，

無法工作或是需要醫療費時，

該如何不成為家裡的經濟重擔。

以他目前的財務狀況，

他適合低保費、高保障的定期險。

 

殘疾險在手

醫療費用有保障

關於殘疾保障，

我請他以定期型的殘廢險、

殘扶險為主，解決不論是意外或疾病

所造成的殘疾風險；在重大疾病上，

則選擇自然費率的定期型險種，

若罹患重疾，就不用太過擔心

龐大的醫療費用。

 

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