(圖/shutterstock)

       

 

從鋁門窗學徒到理財專員

他的故事，你準備好聽了嗎？

他曾經是假牙學徒、電子廠作業員，

哥哥創業時兄弟合力組裝鋁門窗。

退伍後他對未來有了不同的想法，

從考上銀行員到變成獨立財務顧問，

他的人生歷程起伏轉折，令人刮目相看。

他是林銘承，他的故事，你準備好聽了嗎？

 

繼續看下去~

 

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不是富二代，錢的事只能靠自己

我不是富二代， 富二代創業， 即使燒掉幾個「億」

轉身之後還有好幾個億能燒。

我從假牙學徒做起，靠自己轉行獨立財務顧問，

一路走來，清楚知道：跟錢有關的事，只能靠自己。

國小時，父親因為工作過度勞累而病倒

哥哥一肩扛起經濟重擔，北上當鋁門窗學徒

 

經濟起飛的年代  肯拚遍地都是黃金

那一年哥哥想自己創業做鋁門窗

俗話說：「兄弟同心，其利斷金。」

我決定和他一起努力，那時正是台灣經濟起飛的年代

只要肯拼，遍地都是黃金。

我們兄弟去承包國宅的鋁門窗安裝

其他業者一組 4 人一天裝 2 戶，

我們兄弟倆半天就能裝 2 戶，

靠著動作快、品質好，生意蒸蒸日上。

 

 

考上銀行員，接觸投資的起點

1992 年，政府開放新銀行設立，銀行員被視為金飯碗

1998 年，幾位夜校同學邀我一起補習考銀行員

最後只有我考進某家新銀行當第一線櫃員。

在銀行工作時我開始接觸到投資，買股票、基金，

中間有賺有賠，總的來說，算是白忙一場。

不過在這段期間，我考遍了銀行員能考的證照，

不斷充實自己理財投資的知識。

 

雙卡風暴過後

銀行開始發展理財產業

2006 年台灣爆發現金卡、信用卡

雙卡風暴後，銀行轉往「個人財富管理業務」發展

我順勢轉成理財專員，並且在 2 年內通過 CFP

（國際認證高級理財規畫顧問）考試，埋下日後

離開銀行轉做獨立財務顧問的種子。

CFP 職務是財務醫師的概念，

幫每個客戶做資產配置，所謂的資產配置，

是依據個人需求做完整規畫，並長期投資

（buyand hold，買進並持有）。

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提早嗅到金融海嘯，他採取保守策略

2008 年美國金融海嘯爆發前，全球股市一片榮景

多數理專都忙著幫客戶買賣交易，

我因為過去的經驗，而擔憂市場過度樂觀，

可能會帶來災難，所以採取較為保守的策略，

儘量少賣高風險的商品。2008 年上半年

市場已接近瘋狂，直到雷曼兄弟倒閉

市場哀鴻遍野。

 

風暴後遺症，市場黯淡

他每天無線上網 8 小時

此後半年多，金融市場景氣黯淡，

客戶不敢上門，我每天在公司

「無限上網」8 小時，偶爾擔任心理輔導師，

安慰同事、客戶。災難後我徹底覺悟，

不再建議客戶單買高風險的標的，

也不再讓客戶短期進出市場，因為我知道，

之前的好成績只是因為運氣好。沒多久，

我決定轉做獨立財務顧問，

真正落實 CFP 的精神。

 

 

對內對外，他徹底落實「記帳」

不鉅細靡遺，只求掌握現金流

身為一個獨立的財務顧問，我一直在教導客戶：

「記帳是理財的第1步。」

透過記帳了解收支與負債，才能找到財務改善的空間

並設立財務目標。如果我教導客戶的事

自己卻無法落實，何來說服力？

去年 4 月，我重新恢復記帳習慣，

並要求太太一同執行。與 10 年前相比，

市場有許多方便的工具，我下載記帳 App，

太太和我把家庭支出分別上傳雲端，再由我整合。

 

 

帳目條列食衣住行育樂

他讓妻子明白，衣服別亂買

我們將帳目分為食衣住行育樂醫，因為從小省慣了，

即使記帳，我個人能再降低的消費也不多；

反而發現太太在「食衣」的方面花費過多，

經常一餐超過 300 元，也太常給小孩買衣服、玩具

或許這些都是小支出，多筆累積下來，金額就很可觀。

我讓太太理解， 有了孩子後，

家庭財務必須做有效率的管控，畢竟

我們要同時準備退休金與子女教育金。

 

掌握家庭支出，未來更有信心

對一個家庭來說，最重要的是

能掌握家庭財務金流，透過記帳，

我更清楚我們的財務能力。去年，

我們以舊屋換新屋，並且換了新車，

即使每個月要繳的房貸、車貸

占家庭總收入的 35%，因為

清楚掌握家庭現金流，我對未來也更有信心。

 

你也是家裡的經濟支柱嗎？
透過他的故事，你是不是也更有信心啦!

 

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