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(圖/shutterstock)
2、3 萬塊的微薄薪水
還要再扣勞健保、房租、保險…
所剩無幾的存款
難道沒有翻身的機會了嗎？
多數人都知道要理財
但高達 99% 的人
卻踏出錯誤的第一步...
繼續看下去...
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理財規劃領域 20 年
對金融生態感到痛心
若把理財比喻成蓋房子
想要蓋出一棟摩天大樓
必須先打下穩固的地基
因此這棟人生的摩天高樓
應以風險管理打下堅實的地基
把家庭當成公司來執行財務管理
加上信用管理、收支管理
最後才是把盈餘拿去做投資
很多人連地基都還沒打穩
就妄想要蓋高樓
導致金融風暴一來
投資腰斬、慘賠、金融申訴不斷…
投資理財就像練武功
需從紮馬步開始
打下穩健的基礎
才能學習高深的武功招式
投資理財的基礎功：
收支管理
第一步：瞭解財務自由的定義
【被動收入】 > 【生活支出】=【財務自由】
假設你的年支出 60 萬
在只有工作收入的情況下
需要每個月 5 萬元的收入支應生活開銷
但當你的被動收入達到 60 萬時
表示你已經成功財務自由了！
因為你不再需要依賴工作收入
因此，財務自由有兩個方向
1.降低生活支出
2.增加被動收入
除了提升報酬率以及投資本金
若能將年支出降為每年 50 萬
也是更快的達到財務自由的方法！
第二步：釐清自己的財務
以經營公司的心態
來管理自己的財務
設定目標、盤點資源、紀律執行
才能有效率的實現目標
1.設定理財目標：
今年要存下 20 萬元
今年要研究國內外 ETF
今年要看完 10 本投資理財的書
設定目標才能有效率的執行
2.財務資源盤點：
盤點自己或家庭的財務
製作家庭財務報表
至少要有資產負債表、現金流量表
瞭解財務現況、財務指標
才知道離目標究竟有多遠~
3.紀律執行：
很多人理財理的很辛苦
省吃儉用不敢亂花錢
壓縮了生活品質
到年底才發現戶頭也沒有存到錢...
因此落實執行
還必須搭配檢討
才能真正改善狀況
理財不是一味省吃儉用
過得苦哈哈
而是為了讓生活更美好！
第三步：記帳找出問題點
記帳的繁瑣常常讓人半途而廢
幸好，現在新的記帳軟體
搭配電子發票掃描、自動匯入
財務報表分析甚至是轉帳的功能
讓記帳更加容易！
在了解錢都花到哪裡後
更重要的是擬定改善計劃
理財是一個周而復始的循環
設定目標→落實執行→檢討改善→目標調整
理財其實是一條試誤的道路
但必須面對挫折、堅持到底
希望每個人最終都能達到自己理想的生活方式~
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