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(圖/shutterstock)
文／許瀞文
梅雨季的豪大雨讓全台傳出淹水災情，
許多車子在半路或家中突然成了泡水車。
面對即將到來的颱風季，
投保便宜的
「汽車天災限額險」，
泡水車才能理賠。
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今年的梅雨讓許多人的愛車瞬間成了泡水車，
新聞畫面讓人觸目驚心，
面對即將到來的颱風季，
不少車主在近期打電話詢問產險公司，
該如何投保，車子泡水才有得賠？
明台產險表示，車主必須在
投保車體損失險的主險之後，
再附加投保「颱風洪水險」
才能獲得保障。
加保颱洪險
泡水車才有賠
泰安產險個人保險部襄理陳瑞麟指出，
因為車體損失險保費昂貴，
年繳保費動輒上萬元，投保率很低。
根據警政署統計數據，截至去年底
全台超過 640 萬輛自用小客車中，
有投保汽車車體損失險的約兩成，
其中加保颱風洪水險的更少，投保率僅0.3%。
「颱風洪水險」保費多昂貴？
陳瑞麟解釋，車體損失險的保費是依照
車子每年 15% 折舊後的剩餘價值計算，
亦即保費每年都會變動。
如果投保附約「颱風洪水險」，
每萬元的保費約 82 元。
舉例來說，價值 60 萬元的車子
附加颱風洪水險，附約的保費
大約是 4920 元（60×82＝4920），
再加上主約費用，
保費就會破萬元；
還有一般車主都會投保的任意第三人責任險、
強制責任險等其他險種，光是車險
每年就有 2 萬元以上的支出。
陳瑞麟表示，依據經驗，車齡超過 6 年以上，
很少有車主會再投保車體損失險。
也因為少了主約，就無法購買附約，
所以實際上
有拿到泡水車理賠金的車主非常稀少。
也因如此，產險公司紛紛推出汽車天災限額險，
包含明台產險、泰安產險、富邦產險等，
都有相關保單。
汽車天災限額險
保費便宜許多
汽車天災限額險的好處是
不需要另外購買主約，
且保費便宜，
一樣針對颱風、洪水等天災提供理賠，
缺點則是有限額的理賠，
且與颱風洪水險附加險保障範圍相比，
會少一、兩樣天災項目。
汽車天災限額險一般分為限額 10 萬、20 萬元、
車價百萬以上、車價百萬以下四種，
搭配每年保費約 951 元至 4900 元。
例如，車價百萬以上、限額 20 萬元，
保費就有可能落在 4000 元以上。
陳瑞麟進一步表示，所謂的限額，
就是在保額內理賠，假設投保 10 萬元的
汽車天災限額險，萬一車子泡水，
修繕費用 10 萬元以內，都可申請理賠金；
若超過 10 萬元，剩餘部分就由車主負擔。
若是在車體損失險底下附加颱風洪水險，
賠償額度就依據車子價值，
例如，汽車殘值若有 50 萬元，
則理賠金額的上限就是 50 萬元。
另外，雖然多數產險公司都有推出
汽車天災限額險，
不過每家對天災項目
保障的內容略有不同。
以富邦產險推出的「泡水車補償損失險」為例，
針對的是颱風積水、海嘯、洪水或因雨積水，
若是冰雹、地震等天災，則不在理賠範圍。
而泰安產險推出的汽車天災限額險，
理賠範圍沒有針對冰雹，但包含地震。
最後要提醒車主，不論是投保
汽車天災限額險或是附約颱風洪水險，
愛車發生損害必須要在颱風、豪大雨或
地震等天災警報發布期間。
若車子停在地下室，
因為停車場的機械故障導致車子淹水，
則不在理賠範圍。
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本文由 Money錢 授權轉載，
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