每月存下 1600 元退休多領百萬元

(圖/shutterstock)

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文章出處：女人變有錢

台北市南京松江路口轉角

一場名牌特賣會正熱烈展開

往裡頭望去，人山人海

一群小資女趁著午休時間結伴來搶鞋

只聽她們說：

「這個牌子在百貨公司有設專櫃，

原本一雙要價兩千多元，

現在三雙一千元，真的很划算。」

這群小資女花起「小錢」毫不手軟

一千、兩千、三千元的買，出手闊綽

然而，她們不知道

這些隨意花掉的小錢，只要好好利用

就可以提高自己下半輩子的生活品質

多領上百萬元退休金

讓專家教你如何「用小錢存退休金」

讓我們繼續看下去吧 ...

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現在小錢不存
以後更難存大錢

「從零存款到存下一百萬元是最難的，

但一百萬變兩百萬就容易了，

所以別輕意花掉手中的小錢，

否則無法累積大錢。」

美女鋼琴家Sherry以自己存錢十年的經驗說。

小錢的威力真的有這麼大嗎？

淡江大學保險學系副教授郝充仁

曾在《因應高齡化社會保險相關制度及保險商品之研究》報告中做過試算

假設勞工每年除了買兩萬四千元保險

當作所得稅扣除額之外

每個月再額外拿出一千六百元買年金險

假設每年報酬率三％

那麼退休時

勞工除了基本的勞保、勞退兩份退休金

還可再多領第三份退休金

最高可讓所得替代率從原本勞退加勞保的三七％提高到六成

薪資不漲，稅越繳越多

你的退休金夠你花多久呢？

然而

很多小資女聽到「存退休金」時都會說：

「我現在都沒錢花了，哪還有錢存退休金？」

「現在不存，以後會更辛苦，

因為將有一隻無形的手偷走妳的退休金。」

國立中央大學兼任助理教授錢世傑提醒

而這隻無形的手，就是政府的加稅政策

以今年五月通過的長照服務法來說

未來需要千億元的長照經費

而配套的長照保險法

目前規畫每人每月只須負擔一百多元的保費

但在老年人口越來越多、小孩卻越生越越少的趨勢下

政府所要支付的養老經費也將越來越吃重

那麼龐大的長照費用從哪裡來？

當然是只能透過不斷的加稅

錢世傑以扶老比舉例

大約是六‧二個年輕人養一個老人

預計到二○六○年將變成一‧二個年輕人養一個老人

明年開始台灣老年人口將比小孩還多

「這代表年輕人最好要有『靠自己存退休金比較有保障』的憂患意識。」

當勞工薪水無法增加，稅卻越繳越多

無形中就會侵蝕妳的可支配所得

讓存退休金的難度越來越高

更可怕的是

隨著醫療科技的進步，人越來越長壽

在正常情況下

現在的年輕女性要活到九十歲不是問題

但問題是，妳的退休金可以讓妳花到九十歲嗎？

退休金越早存領越多

老人每月生活費
大多低於一萬二千元

根據郝充仁教授的調查

台灣六十五歲以上的大多數老人

平均每月生活費只有六千至一萬二千元不等

其中，男性平均可使用的生活費高於女性

「時間，是累積退休金很重要的因子，

奉勸年輕女性要提早做準備。」

郝充仁在紙上畫出

存款時間與退休金提領金額做比對

讓人一目瞭然

「同樣每月存一千六百元，越早存退休金領得越多；

越晚存退休金，想要每月領到一樣的金額，

就必須存下更多錢，

但問題就在於，太晚存退休金，

萬一那時候還是沒有加薪，

妳有更多的錢可以存嗎？」郝充仁提醒

此外

郝充仁再以淡江大學所

提供的企業年金保險福利說明存小錢的威力

淡江大學幫老師們各自買了一張企業變額年金保險

（沒有壽險保障的投資型保單）

老師自己拿出薪水的一‧五％繳保費

淡江大學也會提撥相同金額的保費

假設郝教授月薪六萬元

一個月繳九百元保費

學校也提撥九百元保費

每個月等於存下一千八百元進入變額年金險中

投資全球型股債混合型基金

讓你滾出超乎預期的退休金

郝教授選擇把保費用來投資全球型股債混合型基金

近五年來平均報酬率六至八％

也累積了數十萬元

若繼續存下去

二十年後，假設年報酬率六％

這筆每月存下的一千八百元小錢

又會滾成八十三萬元的退休金

年輕人！

你最好要有

『靠自己存退休金比較有保障』的憂患意識