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(圖/shutterstock)
對於買不起市中心房產的首購族來說，
近兩年升格為直轄市、
亦有重大建設陸續完成的桃園，
成了移居首選。
至於房貸，銀行業者表示，
只要地點佳、交通便捷，
一樣能享有雙北的高成數、低利率。
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台北市房價動輒上千萬元，
對青年首購族或有自住需求的買方來說，
實在高不可攀，由內政部統計數據觀察，
自住客近幾年從雙北移居桃園的人數逐漸增多。
只是，離開台北，想要申請高成數、
低利率的房貸是否困難？
銀行業者表示，
買在重大建設旁、空屋率低的社區
照樣能享有高成數、低利率。
住商不動產企研室主任徐佳馨分析，
雙北市移居桃園的人數每年緩步增加，
桃園房價低於台北許多、
交通改善及重大建設陸續完成是主因。
房價只有台北一半
移居桃園成趨勢
相同條件在台北 2000 萬以上
徐佳馨指出，過去往返桃園和台北之間，
單程大約要花 40∼60 分鐘車程，
但隨著五楊高架通車，分散車流，
桃園到台北不如過往容易塞車，
一般情況下 30 分鐘就可抵達。
相對於台北屋齡
多為 20 年以上需要爬樓梯的公寓、老屋，
現在有購屋需求的族群
多半為中產階級的自住客，
希望給家人更好的環境，更大的活動空間，
二房、三房有電梯的新成屋較受青睞。
「相同的條件若在台北市，
房價恐怕要 2000萬元以上，但到了桃園，
和北市蛋黃區相比價格至少便宜一半，
自然成了自住客的首選。」徐佳馨強調。
鄰近重大建設、空屋率低
貸款 8 成不難
青埔、八德地區空屋率偏高
房貸指標銀行之一的合庫主管表示，
觀察去年申請房貸族群，投資客幾乎全退場，
多是有需求的自住客， 首購族比例占 65%，
「由銀行內數據發現，來申請購屋貸款的民眾，
以桃園地區增幅最大。」
合庫進一步表示，如果自備款比較不足、
想要盡量爭取高貸款成數的購屋族，
要避開空屋率較高的區域，
「因為空屋率會降低貸款成數 1 至 2 成」。
例如青埔、八德地區至今的空屋率仍偏高，
即使同在桃園地區，
若其他區域有 8 成的貸款成數，
但到了青埔、八德地區
就可能只有 7 成或 7 成 5
購屋族必須準備比較多的自備款。
徐佳馨：選屋指標「重大建設」
除了看空屋率，徐佳馨表示，
另一個選屋的指標則是重大建設。
近年桃園地區不斷擴增基礎建設，
桃園機場捷運線已經通車，
另有規畫中的捷運三鶯線等，
倘若住家周邊交通便捷，
就不用擔心日後房價反轉、
二線城市房價下跌等問題，
即使跌價也有基本面支撐。
青年安心成家方案
首購利率 1.7% 起跳
貸款利率也是自住客在申請房貸時，
會多方考量比較的指標。
一般來說，貸款利率必須看申貸人的條件，
與區域較無關係。
首購族、在百大企業上班、有穩定收入來源者
比較容易貸到好利率。
如果是首購族，
財政部的「青年安心成家方案」可優先列入考慮。
不過，該方案對於首購的定義比較嚴格，
已婚者必須本人及配偶、
子女名下皆無自用住宅才能申請，
最高可貸到 800 萬元。
青年安心成家方案
目前由 8 家公股行庫承做，
主要有兩種計息方式，
加計開辦費 3,000 元及徵信費用 300 元成本後，
總費用年百分率最低為 1.7%
值得注意的是，不論是哪種計息方式，
計算利率都跟著定儲利率浮動，
一旦央行調息，利率也會跟著變動，
與一般銀行的計息方式相同。
不符資格利率則略高
貸款族：注意銀行其他規費收取
若不符合青年安心成家資格，
貸款利率則略高一些。
以台灣銀行房屋輕鬆貸方案為例，
前半年優惠利率 2.05% 起，
第 7 至 12 個月則要 2.25%，
第 2年開始至貸款結束為 2.42%。
也有些銀行打出前半年低於 2% 的利率來吸引人，
貸款族則要注意銀行其他規費收取，
是否有多立名目收費，
以彌補低利率的損失。
挑選房貸時不能只看利率
挑選以理解、計算方式透明為主
銀行提醒，挑選房貸時不能只看利率，
還要多注意房貸定儲利率
是依照哪個利率為計算基準。
有些外商銀行採用
Taibor（台北金融業拆款定盤利率），
亦有銀行以行內自己編制的指數，
也有以 5 大行庫利率為計算標準。
最好能挑選以自己能理解、
計算方式透明的利率指數為基準的房貸方案。
住台北不一定好，但也不一定壞
但看看其他選擇，總會發現另一片天
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