(圖/shutterstock)

 

如何選擇理財工具

是很多人的困擾

歲末到一家科技公司演講，

員工大多是 30 歲左右年輕人，

正是理財起步階段。

演講前後，都有許多同仁圍著我問問題，

除了詢問市場趨勢之外，

我發現，

如何選擇理財工具，才是更多人的困擾。

 

繼續看下去...

 

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理財很重要，

但要做好理財不簡單

「我有理財，可是大多不成功，

買什麼、賠什麼， 讓我有些灰心。」

「我有朋友積極理財，

但是我問他長期下來是否有賺錢，

他說，大概一半一半。

如果是這樣，我不如放定存，還省煩惱。」

確實，理財很重要，

但要做好理財不簡單，這是首先要有的認知。

如果，理財不需要學習，不需要花精神，

那麼人人都可以靠理財致富，人人都當大富翁了。

實際上，投資市場千變萬化，

如果我們想要追逐市場、追逐明牌，

只會耗費許多時間、精力，

又不一定可以打敗市場、選對明牌。

如果我們化繁為簡，

縮小投資範圍，反而更容易成功。

特別是存退休金，目的是要長期累積資產，

希望退休時有一筆錢可以使用，

不能用「猜一猜，賭一賭」的方式來理財。

 

 

因此，我建議用以下 3 個方式，

來打造退休金。

 

方式➊ 只選擇 1、2 個投資工具

例如，最簡單的工具就是台股 ETF，

而且目前還有正反向都可投資， 更增添靈活性。

除了台股，最容易觀察的市場是美國，

目前也有美股 ETF 可以輕鬆投資。

如果想要投資個別股票，

最好只鎖定 3 到 5 家公司， 

盡量以產業龍頭股為主，

不需要去管市場上有哪些飆股、明牌，

縮小投資管理複雜性。

 

方式➋ 錢不能放著不管 

必須長期追蹤投資範圍縮小，

是為了集中精神管理，

每天都要追蹤市場走向，

以及所投資標的走勢。

多閱讀資訊、了解環境變化，

與個股相關經營數據。

平常採取紀律投資，

定時定額或分批進場，不要頻繁進出，

除非發生重大風險事件，著重在停損風險管理。

方式➌ 建立成功經驗 

反覆練習熟悉一個理財工具需要不少時間，

如果頻繁更換，很難建立成功經驗。

如果專注 1、2 個工具長期觀察，

並建立成功投資經驗，

日後就可以輕鬆複製，提高投資績效。

例如， 若投資台股 ETF，

7000 點以下加碼投資，

9000 點以上減碼分批出場，

長期下來會有較好的報酬率。

對 30 歲年輕人來說，

退休似乎是一件遙遠的事，

但羅馬不是一天造成的，若不從現在開始練習，

並用長時間累積，如何能夠打造大額退休金？

另外，上班族工作繁忙，家庭責任也重，

簡化投資工具，才能集中精神管理，提高投資績效。

 

簡化投資工具，

選出最適合你的投資方式！

 

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