(圖/shutterstock)

 

保險除了意外後得到理賠，

還具投資功能！

市面上保單玲瑯滿目，

有些甚至具能投資。

消費者在挑選投資型保險時，

有哪些選項、孰優孰劣呢？

 

讓我們看下去...

 

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1、轉嫁風險用：規劃需要的保障額度

保險最強大的功能，就是可以讓我們做風險轉嫁，

把我們可能發生的疾病、意外等風險，

藉由購買保險的方式讓保險公司來承擔。

例如用一年 1,200 元的保費購買一年的意外險 100 萬，

意外事故發生時保險理賠 100 萬，

是保費 1, 200 元的 833 倍，這才是保險應該發揮的功用，

只有當你的保障做好規劃了，

你才能安心做理財、做投資，才不會有後顧之憂。

 

2、資產配置用：利用保險商品

如果把保險商品細分，可以用來做理財投資用的工具的，大約可分成幾類：

 

 

在現在低利率的環境下，

傳統儲蓄險因為還有保險成本、行政成本等費用，

因此很難有比定存利率還高很多的投資報酬率；

而傳統投資型保險也因為偏高的前置成本讓客戶望而卻步。

因此在現階段環境下，

利用「利率變動型保險」

與純投資性質的「變額年金投資型保險」來做投資工具，

應該是比較好的選擇。

在投資上我們可以利用不同的投資工具，

來組合成一個投資組合，

因為每種工具有不同的風險屬性、預期報酬率等，

而在投資組合中每種工具的投資金額有不同的投資比例，

如此一來所組成的一個投資組合，

我們就可以去計算其預期報酬率。

 

２種保險理財的配置方式

同樣的，如果我們用銀行定存、利率變動型保險、

變額年金股票基金，

與變額年金債券基金 （變額年金投資型保險中，有各種不同性質的投

資標的，假設我們把它分為股票型與債券型二類標的）來做不同的投資組合。

假設有保守型及穩健型二種投資組合，其中投資標的的比例如下圖：

 

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我們可以算出投資組合的預期報酬率，

當然投資是一定有風險存在的，

但是藉由配置一定的比例在投資型商品上，

你有可能會獲得比較高的投資報酬率，如下圖：

 

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承受較高風險，

以較少成本達到財務目標

如果固守傳統上以銀行定存，

或是預定利率與定存利率連動的傳統儲蓄型保單，

在完成財務目標上，因為其投資報酬率偏低，

因此將需要準備更多的成本來達成財務目標所需要的目標金額。

這時不妨考慮以承擔適當風險的方式，

選擇把部份或全部資金以投資型保險做投資，

透過適當的資產配置與投資管理來累積你的資產，

讓你的財務目標可以順利完成。

 

保單不只減緩意外造成的傷害，

更具投資功能！

 

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