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(圖/shutterstock)
; font-size:12px">圖片擷取自:微搏)
你的保險有用嗎？
阿榮的老父親 2 年前罹患重病，
但父親只有 1 張意外險保單，
這張保單完全起不了作用，除了父親的老本，
阿榮也必須動用到自己的存款，
以因應龐大的醫療費用。眼見老父親飽受病魔折磨，
阿榮開始擔憂，若同樣的不幸發生在自己身上，
目前的保單能夠讓自己挺過難關嗎？
他不禁懷疑高保費的終身醫療險能否有效轉移風險...
繼續看下去...
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終身型保單降額
轉至定期型保障商品
阿榮現有終身醫療險有日額 1 千元的保障，
但要年繳 12,819 元保費，金額不低，
由於這張保單是以終身醫療險做為主約，
為了保有附約保障，阿榮將終身型產品，
含手術醫療終身險等一併降額，
精省下來的保費購買其他定期型險種，
如殘扶險、實支實付型醫療險及重大疾病險等，
補足保障。
經過保單調整，
保費從原本 52,230 元增至 60,962 元，
雖然增加了 8 千多元，保障卻明顯拉高，
涵蓋了殘廢扶助、副本理賠的實支實付醫療險，
以及一次性給付的特定傷病險，
且第 2 年度若將主約減額繳清，保費將比原先更少，
相信阿榮對他所擁有的保障會更有感，
未來若不幸罹病重殘，也不致驚慌失措。
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儲蓄習慣良好
財務目標水到渠成
除了保險之外，阿榮還關心財務目標能否實現。
阿榮的短中長期財務目標是結婚、換屋、退休，
他平時就有儲蓄習慣，
結婚所需要的 60 萬元已經備好；中期換屋部分，
阿榮希望 4 年後換至價值 850 萬的房子，
他想將目前價值約 500 萬元的 40 年老屋賣掉，
以屋換屋，讓家人有更好的居住品質。
至於長期的退休目標，
除了公司提供的退休條件，
自身也持續每月撥款申購中鋼股票，
平時就在為退休做準備，他希望 65 歲屆齡退休，
準備時間相當充裕，相信要達成目標不是問題。
考量特殊情況
拉高緊急預備金水位
財務規畫建議在建置好緊急預備金後，
將各項年度結餘的金額全數撥入
中長期的財務目標帳戶裡，
然而阿榮的狀況較特殊，
需考量到重病父親的照顧，
因此建議他的緊急預備金必須達到一般標準的 2 倍，
若一般是 6 個月的生活日常支出，
阿榮必須要有 12 個月的預備金，
以充分因應可能面臨的資金需求。
建立全盤財務檢視與規劃，
補足將來的風險缺口。
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本文由 Money錢 授權轉載，
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