(圖/shutterstock)

 

關於退休金

最近「下流老人」一詞很流行

不想淪落下流階級

退休金準備是當務之急

但退休金該準備多少才夠？

不用臆測或猜想

這個金額算得出來

 

繼續看下去...

 

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退休到底要準備多少錢？

這是大家始終熱烈討論的話題

有人說 1000 萬元，有人說 1500 萬元

也有人認為要 2000 萬元以上才夠

用喊的、用感覺的顯然太不科學

務實的做法是，

估算退休後每月需要花多少錢

然後反推該準備的數字

 

推算每月花用

假設 65 歲退休，每月估計生活費 3 萬元

則退休後 25 年（至90歲）

的生活費需要 900 萬元

（3萬元×12個月×25年）

這 900 萬元是完全由自己準備的退休金

當然你可以扣掉從政府及雇主領到的退休金

如果是勞工，退休金＝

勞工老年給付或勞保老年年金＋

勞退舊制或勞退新制；如果沒有工作保險

退休金=國民年金老年年金

倘若勞保老年年金加上勞退新制的

退休金可月領 1 萬元

那麼，自己要準備的退休金就變成 600 萬元

（2萬元×12個月×25年）

 

 

退休後的現金流量
比存量更重要

至於另外一個計算退休金總額的方式

是用可預期的合理報酬率回推

小資女艾蜜莉就提到， 最好的退休金規畫

是創造「源源不絕」的現金流

而不是「坐吃山空」

因為只要有穩定的現金流入

長壽就不會是風險。舉例來說

夫妻倆 1 個月的基本生活費共需 6 萬元

1 年的總費用就是 72 萬元

如果能找到平均 7.2% 報酬率的投資工具

那麼，1000 萬元資金便可以創造

每年 72 萬元的現金流

 

全球指數化投資
提供穩當收益

知名財經專家蕭世斌則表示，想要退得安心

指數化投資工具最穩當

他以過去 3 年的全球股債市表現為基礎

分析了各種股債配置下的最佳組合

發現 3 成的全球股市指數

加上 7 成的全球投資級債券

可達到年報酬率 7∼8% 的水準

重點是這樣的波動風險一般人都可以承受

退休金規畫存在相對關係，

想要安心過，就要多攢一點錢

高風險高報酬

如何在兩者間尋求平衡，生活態度是關鍵

 

投資能力將決定

老後是愜意還是憂慮

 

 

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