(圖/shutterstock)

 

 

買保單「小撇步」

記得 2008 年雷曼事件爆發後

我被指派負責財富管理業務

目睹國內投資人恐慌性拋售基金，

理專天天被客戶追著要贖回或減持標

所幸 2009 年第 2 季市場很快從谷底反彈

但追高殺低的結果

投資人短短半年虧損的比重平均值在 30% 以上

為了解決民眾不理性的投資行為

我和保險公司、國外資產管理機構花了幾個月時間

開發出第一檔配息機制全權委託投資型保單

推出後 3 個月內即創造出 20 億台幣的佳績！

 

繼續看下去...

 

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配息放到保險商品中的目的

在於降低短線投資

隨即各保險公司在銀行通路紛紛推出此類保單

據統計，最近 3 年銷售金額超過 8000 億台幣

當初推出這類保單的訴求

在於透過定時定額方式進行長期投資

把資產配置的決定權交給專家操作

目的是解決投資人過於短線交易

以及大部分理專無法、

也沒能力因應詭譎多變的市場

幫客戶作出投資建議的問題

而保單加入配息機制，是因為雷曼事件發生時

我們觀察到國內某檔有配息機制的

境外基金被贖回的比重最低

 

把保單當單筆基金銷售

希望透過短進短出

但幾年來發展的結果是

理專為收取高額佣金

重複銷售來創造個人績效

甚至有些銀行推出高於 3 年的限制解約期

一旦市場不如預期，客戶資金全部被卡住

不但虧了本金

如要提早贖回還得加扣高額解約費

當然糾紛會隨之發生

我常說：投資市場沒有絕對好或不好的商品

只有適不適合的問題

 

 

買類全委保單

該留意的 6 件事

1. 後收型保單解約限制越長，對投資人越不利

2. 撥回制保單，撥回比率高

不代表商品好或投資績效好

3. 保單平台的連結標的

是否只有代操機構自家基金？如果是

就比較難基於投資人權益做資產配置計畫

4. 代操機構有無定期說明操作策略？

前後說明有無矛盾之處？

5. 保單收取相關的費用是否合理、透明？

6. 保單如果是外幣計價

還必須考量換匯的成本及波動風險

雖然類全委保單號稱是「聰明理財的懶人保單」

但投資人還是必須清楚自己買的商品適不適合

 

千萬別讓「聰明理財」

變成「困窘理財」

 

 

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