(圖/shutterstock)

 

 

文章來源:Money錢

 

兼具投資與保障的投資型保單

廣受消費者青睞，但現代人礙於工作繁忙

常常沒時間搞懂重要細節，就貿然下手

建議民眾購買前

一定要先知道投資型保單的關鍵問題

弄懂運作原理

才不會變成行銷話術下的冤大頭。

買投資型保單

有 10 件事一定要注意

 

讓我們繼續看下去吧......

 

(贊助商連結)

 

 

第 1 點：

買基金送保險 沒這回事

「買基金，送保險

反正保險不用錢，買到賺到。」

錯！許多人因為相信行銷話術

而糊裡糊塗買了投資型保單

投資型保單顧名思義就是「保單」

只是它連結基金、外幣等投資標的

購買投資型保單無疑是購買保險

保單有成本，而且保險涵蓋內容所需要的費用

都是由投資人自行負擔，並非無償送給投資人

 

第 2 點

弄懂投資型保單的內涵

變額萬能壽險和變額年金保險的差異

主要在保單設計目的和費用率

投資型壽險主要目的在保險

年金險主要目的在儲蓄

投資標的部分

兩者都可以做基金投資和轉換

也可投資外幣；前置費用方面

前者須繳交首年度保費的 150%

分 5 年繳清

後者費用為年繳保費的 2%∼5%

保單的保險成本（亦稱危險成本）也不同

前者依年齡和性別每月收取費用

後者是儲蓄性質，沒有保險成本

 

 

第 3 點：

先釐清自身投保目的

既能投資又有保障

是投資型壽險保單的一大誘因

但消費者在購買前最好先釐清

個人的主要需求為何？

如果首要目標是高額壽險保障

對年輕族群而言

投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜

是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說

則因保費高昂而不划算

若以儲蓄為目標，可考慮不須繳交保險成本

具儲蓄性質的投資型年金保險。簡言之

釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。

 

 

第 4 點：

隨年齡調整保單內容

統定期壽險及終身壽險相對便宜

如果在 65 歲（法定退休年齡）之前

可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障

這樣會比傳統的定期壽險便宜許多

但 65 歲之後保險成本迅速增加

從保費的觀點來看不符合成本效益
因此購買投資型壽險保單

應隨年齡增長調整保額，降低保險成本

將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目
的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具

善用保單的遺產免稅額度

在財富管理上達到最優效益

 

 

第 5 點：

變額壽險分甲型和乙型

變額萬能壽險主要分為甲型和乙型

甲型的身故理賠金額是

保單投資帳戶價值和保額兩者取其大

保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化

投資帳戶價值總額越高者

保險成本會越低

「乙型」的身故理賠金額是

保單投資帳戶價值和保額兩者相加

保險成本固定

不隨保單投資帳戶價值而變化

終其一生，乙型總收取保費比甲型高

所以理賠金額也會較高

 

這五點一定要注意!

忽略了不但錢不見了

更是缺少保障

 

追蹤FB粉絲團，

即時學習更多保險小技巧！

 

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2016年12月號第111期 給你

 

 

文章來源:Money錢

 

請繼續閱讀 

買投資型保單一定要知道的10件事....(下)