(圖/shutterstock)

 

文章來源:Money錢

 

很多人認為，買保險像買奢侈品

很難入手，特別是對於年輕人來說

若想建構完整的保障

那更是不小的負擔

靜如今年剛從大學畢業

進入職場工作，月薪 25K

領了薪水後，靜如思考買保

險似乎有必要

對於保險，靜如並沒有太多研究

直覺上應該買壽險、意外險與醫療險

發現保額 100 萬元的終身壽險

年繳保費竟然高達 3 萬多元

終身醫療險日額 1000 元年繳保費也近 2 萬

「年薪不過 30 萬元出頭

若只買 100 萬元壽險加日額 1000 元的醫療險

一年保費就高達 5 萬元。」

 

靜如忽然發現

買保險像是在買「奢侈品」

那，該怎麼辦呢

 

讓我們繼續看下去吧.......

 

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抓大放小、不需全保

意外險一次給付是必要

從事保險業逾 20 年的保險經理表示

近 10 年來，因為利率走低

保費節節調漲，保費真的「變貴」許多

買傳統終身型保單確實像在買奢侈品

平民保險王劉鳳和向來主張

規畫保險一定要「抓大放小」

意思是， 理賠數千、上萬元的保單

（例如終身醫療險的理賠，以住院天數計算

假設 1 天理賠 2000 元

就算住院 7 天，也不過理賠 1.4 萬元）

根本不需要考慮。另外

理賠時易產生糾紛的保單也該放掉

 

更重要的是，買保險一定要圍繞在

「低保費、高保障」的核心思維做規畫

 

終身壽險貴松松

定期型很親民

但是終身壽險的保費「貴松松

專家因此一致建議用定期險替代

「目前有保證續保到 95 歲的定期險產

在我看來這才是真正的壽險

以 30 歲女性為例平均 1 天只要 9 元

就可擁有 500 萬元的保障。」

另外，投資型保單的保障結構

也是搭配定期壽險

而相關費率甚至比單純出單的定期壽險便宜

總之，在任何一個當下

每個人都應該要把「保障型」的保額盡量拉高

 

 

買醫療險首要保障當下

實支險、癌症險先規畫

保障型保險規畫好後

接下來便是安排醫療險

磊山保經業務總監林世德分析

以現在的保費結構來看

終身型醫險產品太貴，可優先排除

在能力所及的範圍

為「當下」打造最完整的保障

才是當務之急

其實在保險的規畫上

「先求有再求好」是基本認知

當然，伴隨人生階段的不同

及經濟條件的改變

保單應該要一調再調

 

 

買定期型產品

保證續保越長越好

重疾險的理賠為一次給付

是加保時可優先考慮的產品

並且加保時，善用既有的主約

以附約形式出單，這樣便能有效精省保費

要注意的是

傳統重疾險也在

不少因為定義不明確的理賠糾紛

因此，建議選擇新款重疾險

由於要以低保費、創造高保障

因此，一定都是以定期型產品做規畫

現代人要健康活到 75 歲很簡單

所以買定期型產品

盡量找可續保到 80、甚至 85 歲者

考量未來的同時，更該重視現在

因此，專家一致呼籲

年輕人一定要用最低成本

解決可能發生的重大問題

而這是保護家人、也是照顧自己

的最聰明保險規畫

 

小資族買保險

低價格高保障才是重點

 

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