(圖/shutterstock)

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「股票 1 根漲停板就 10%，

買基金賺錢要等到什麼時候啊？」

這是很多股市投資人的想法，

他們看不上基金的報酬率，

也不喜歡將錢交給經理人，

因此，如果自己選股操作很精準，

幾乎不會選擇定期定額買基金。

 

但是投資高手林傑宸卻剛好相反，

他本身選股精準，

卻是把錢交給經理人操作的少數族群。

 

靠台股基金存教育金

5 年累積 300 多萬元

想買不熟悉的股票就改買基金

41 歲的林傑宸，個人投資台股成果豐碩。

2009 年聯發科( 2454 )、2010 年宏達電( 2498 )，

就連王品( 2727 )也是興櫃時就買進，

大賺 170 元出場。

沒想到像他這樣的股市高手，

居然也熱衷定期定額買基金？

「我的出發點是為了幫兒子存教育金，

從 2010 年 7 月開始，每月固定撥 45000 元，

用兒子名義定期定額買台股基金，

一來強迫儲蓄，

二來利用贈與免稅額移轉財富給下一代。」

 

他笑說，投資 5 年多來從沒跟兒子提過，

而就讀小學四年級的兒子也不懂

這筆錢早已累積獲利 18%，

目前已經賺進 50 多萬元，

連同本金共存下 300 多萬元。

 

「我雖然有投資股票的專業，

但時間有限， 也不是每個產業都熟悉，

要彌補這些缺點，基金是很好的工具。

對我而言，基金是我投資不熟悉的產業或股票

且能增加獲利機會的工具。」林傑宸解釋。

 

林傑宸說，之所以只買台股基金，

是因為操作台股多年，

對台股走勢及多空轉折較能得心應手掌握。

「過去我也投資海外基金，

買過日本、新加坡單一國家，

但沒有身處在那個市場，就算市場氛圍恐慌，

我人在台灣也感受不到當地投資人的情緒，

那種感覺就是不太對。」

林傑宸補充談到，

況且全球市場的連動性越來越高，

動不動就齊漲齊跌，

現在投資海外基金也不見得能分散風險。

 

挑上漲基金有撇步

看過去績效及大盤連動性

國內的台股基金多達上百檔，

林傑宸如何從中挑出唯一的那一檔基金呢？

首先，他依照投資目標及風險承受度，

配合目前產業結構的變化，

判斷該買哪一類的台股基金。

 

例如，過去台股由科技股獨領風騷，

那麼買科技類的台股基金就很合適；

相反的，當科技股面臨困境時，

投資人就該多做功課，

找出科技股比重較低，

或者以傳產類股為投資主軸的基金。

當然，關鍵還是要找出「很會漲」的基金，

他的作法是：比較基金過去的績效走勢，

以及與大盤連動是否緊密。

「多頭時，要選績效高、緊密連動指數的基金。

假如投資的基金淨值走勢跟大盤連動不佳，

或者長期無法擊敗大盤，就要考慮汰換。」

 

林傑宸也提醒，過去績效不代表未來，

只看過去績效挑標的存在風險，

因此，他認為基金背後的操作團隊很重要，

最好挑穩健的基金公司，

平常亦會留意有得獎的基金團隊。

 

「當初幫兒子挑基金，

就是以群益馬拉松基金為標準篩選，

因為這檔基金成立已經 19 年，

是有名的長青基金，績效也不錯，

藉由這層標準，從市場留意

比它會漲、或是表現不遜色的基金。」

林傑宸分享他的經驗。

 

後來他偶然間從報紙留意到

群益葛萊美基金的績效不錯，

加上他看淡電子股，

便選擇了科技股比重稍低的這檔基金。

 

林傑宸的基金操作 4 步驟

步驟1. 用閒錢定期定額 1 檔基金

每月撥閒錢定期定額 1 檔基金

分3次扣款，絕不用融資或生活金，

避免行情劇烈波動時

影響生活品質和投資策略。

 

步驟2. 報酬達 20%停利，但不停扣

在股市上漲過程中，

當報酬率達 20%停利點時，

將申購的部位全部贖回轉存定存，

但仍繼續扣款；

在股市漲勢近尾聲時，

停利點則降為 5∼10%。

 

步驟3. 空頭市場要繼續扣款

進入空頭市場時仍繼續扣款，

趁低檔快速累積單位數，

絕不停止扣款。

步驟4. 市場恐慌時，可單筆進場

當市場極度恐慌、空頭近尾聲時，

除了繼續定期定額扣款，

也可以將到期的定存資金以單筆方式進場，

增加部位。

( 等待下次多頭來臨，重複 2∼4 的步驟 )

 

簡單易學的基金操作法，

很適合上班族用來累積財富喔！

 

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【提醒：本文觀點僅供參考，

投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】