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瑞士銀行銀集團調查了美國 14 個地區共 4,500 名擁有 100 萬美元資產的投資者，數據顯示未來 20 年內預計會有 84 兆美元傳至下一代，但這筆資金持有人中還有 41% 尚未具體決定如何將財產傳至後代。
文 / 草根影響力新視野 喬依絲編譯
社會新聞不時會報導某些家庭為了遺產而發生衝突的事件，更不用說超級富豪的龐大資產所造成的嚴重紛爭。即使有這些前車之鑑，瑞士銀行的一份調查報告顯示，將近一半（41%）的超級富豪尚未計劃如何分配財富。
近一半的有錢人不知道如何分配財產
瑞士銀行銀集團調查了美國 14 個地區共 4,500 名擁有 100 萬美元資產的投資者，數據顯示未來 20 年內預計會有 84 兆美元傳至下一代，但這筆資金持有人中還有 41% 尚未具體決定如何將財產傳至後代。
擔心資產轉移問題 卻不知從何下手
研究報告指出，即使經歷了 Covid-19 大流行造成健康及未來的不確性，許多投資者仍然沒有採取必要的行動來確保成功財富轉移順利。不過，這並不表示這些富有的投資者不關心這個問題。事實上，76% 的投資者曾擔心轉移資產時是否會出現任何問題，71% 投資者的目標是盡量減少遺產稅，70% 投資者不確定後代是否會明智地使用這些資產。除了缺乏分配資產的計劃之外，其中一半的受訪投資者還沒有就財富、資產如何投資或如何分割進行過任何討論。
造成上述情況的原因各不相同，例如，66% 的投資者擔心公平性，因為並非所有人都打算平分財富。80% 的人會分將更多資產分給與他們關係更密切的繼承人。若是涉及到繼子女時，情況恐怕會更複雜些，87% 有此情況的投資者表示公平性是他們擔心的問題。超過一半的投資者認為時間足夠因此沒有必要立刻討論財產分配問題，46% 的投資者會迴避討論家庭內部的金錢話題，49% 的投資者擔心讓他們的孩子或孫輩感到有權利。
公開談「錢」反而能降低紛爭
然而，瑞士銀行全球財富管理部門及其歐洲、中東和非洲地區負責人 Iqbal Khan 表示，雖然絕大多數的人都希望繼承過程能夠順利進行，但缺乏規劃可能會導致長期問題以及嚴重的家庭衝突。研究發現，40% 的繼承資產者後悔沒有事先與家人討論財富問題，其中三分之一的人在與兄弟姐妹或其他家庭成員在遺產分配議題上發生衝突。
不過瑞士銀行的調查發現了一個有用的解決方案，那就是只要捐贈者與繼承者都願意敞開心胸地進行討論，並製定更正式且前瞻性的投資繼承計劃，那麼日後的紛爭將有望降到最低。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
