銀行理專的專業術語竟是高級騙術...2 個月就能賺 60 萬？專家：把重點放在「獲利」，恐慘賠本金！

理專

 

【我們想讓你知道】

通常，商品銷售話術聚焦在商品優勢並適度的誇大，隱匿缺點原本無可厚非。但在金融商品則不同於一般商品，獲利和風險應該「等量齊觀，同等重要」，都是金融商品應該被充分揭露的重點。

 

文 / 周冠中

 

2013 年 9 月 11 日，ET 銀行協理祝美美，為了設計讓現成的客戶 M 公司願意購買人民幣組合式商品，對 M 公司會計人員極盡誤導之能事， 硬是把沒有人民幣部位避險需求的 M 公司，以人民幣將持續升值，廠商會要求提高美金價格，等同於有人民幣避險需求，這些似是而非的話術， 誘導 M 公司會計人員誤以為真。

 

ET 銀行理專和 M 公司會計人員的對話

我們一起來看看，當時 ET 銀行理專和 M 公司會計人員的對話：
ET 銀行理專：「……如果你是想建立一些人民幣部位，你用這個可以，就算你賣在 6.4 也還可以。」
M 公司會計：「但我老實講，站在公司的狀況，實質部位沒有人民幣需求。」
ET 銀行理專：「我覺得你們沒有。」
M 公司會計：「現在的交易還沒有談到人民幣，是有人去問過，但還沒有那個需求，對方還是用美金報價。對方用美金可以退稅，出口才能退稅，所以好像還沒有用人民幣。」
ET 銀行理專：「可是你要想好喔！人民幣繼續升值，所以美金價格可能還是會幫你提高，他還是希望你們用多一點美金，因為結果其實是一樣的，通通隱含在裡面，再轉嫁給你們，對不對？這也是有可能……。」
2015 年8 月3 日，ET 銀行經理黃可可，以一封電子郵件，強調波動度大價格較好；預估 2 ∼ 3 期就能出場，擺明知道客戶根本不懂匯率選擇權商品，造成 M 公司錯誤認知與誤判。光是這一筆交易，就讓 M 公司慘賠高達美金 180 萬元。

 

專業術語竟＝高級騙術？

我們來看看理專黃可可誇大不實的專業術語、高級騙術：
「這兩天人民幣的波動大幅上升，價格較好，預期人行在 10 月 SDR 會議之前，還是會對人民幣匯價有一定程度的防守」11。「CNY 的點數放在 800 點，預期 2 ∼ 3 次有機會出場，今日 CNY FIXING 中間價開在 6.1169」。嗣後，中央銀行總裁楊金龍及中央大學財務金融系吳庭斌教授證實， 波動度大代表的意思：對客戶而言風險更高，價格好是對買方的銀行而言， 對賣方的客戶來說根本就是進入暴風圈，簡單的說：當目標貨幣匯率波動度大的時候，就是風險越高的時期，ET 銀行理專隱匿不告知最重要的風險問題，用聲東擊西的話術，真不知道是刻意誤導客戶，還是銀行理專自己也不懂？

另一個銀行利用專業術語，施行高級騙術的例子，非 C 銀行理專文宣莫屬。2013 年 8 月，理專吳協理拿了幾張文宣給台中大里 Chris，內容大致為：「人民幣策略穩健，權利金收益的報酬率為 12.5%，履約價格遠（須回貶 14% 以上「才」有「風險」）」。2014 年 2 月理專吳協理又傳來〈歐元策略〉文宣：「特色：

1. 獲利區間達 1000 點。

2. 只要獲利點數 & gt；1200 點即出場（預估 2 個月快速出場）。

3. 風險：歐元漲破 1.40 OR 歐元跌破 1.30 ⋯⋯成功出場，策略獲利至少美金 18,000 元。」

 

投資應先重「風險」，其次才是「獲利」！

讀者對於上面文宣的理解是什麼？是看了這樣的文宣內容就有了投資的衝動，還是會質疑這份文宣內容的可信度？或許見仁見智，總之，留英碩士總經理 Chris 在理專吳協理的推波助瀾下，他是信了也投了，結果就是「慘賠」！我們回過頭來一起檢視這兩份文宣的內容，第一份文宣提到：「穩健權利金收益」，會不會讓人誤以為可以「持續」收取權利金？整句話看下來，翻成大白話：可以持續收取權利金，報酬率很高，而且幾乎不會有風險。

而第二份文宣內容，一般人容易注意到的重點，翻成大白話就是， 2 個月左右就能獲利出場，而且獲利至少美金 18,000 元。上面二份文宣的內容，幾乎看不到〈人民幣策略〉和〈歐元策略〉會有什麼「具體可能的風險」，誘導客戶目光的重點都是放在「獲利」。通常，商品銷售話術聚焦在商品優勢並適度的誇大，隱匿缺點原本無可厚非。但在金融商品則不同於一般商品，獲利和風險應該「等量齊觀，同等重要」，都是金融商品應該被充分揭露的重點，理專應該忠誠的向客戶清楚說明。如果，文宣上只聚焦在誇大不實的獲利，刻意隱匿可能風險或誘導客戶忽略風險，這不是欺騙，什麼才是欺騙？

 

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本文摘自《銀行理專不能說的秘密》，作者：周冠中、出版社：時報出版

（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）