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新北市新店區一名胡姓男子，參加拳擊館比賽，因不堪對手重拳而倒地不起，送醫後，被醫生判斷腦死。參加高風險的運動，若是沒加保附約，恐怕無法獲得理賠。購買保險前，注意「不保事項」，才能確保意外發生時的相關權益。
文 / 好險網
日前新北市新店區一間拳擊館舉辦 75 至 80 公斤級「拳擊友誼賽」，（26 歲）參賽者胡姓男子頭部因不堪對手勾拳重擊，送醫 2 小時後被醫生判腦死。
高風險運動若未加保附約，恐無法理賠
發生這種憾事，除了要提醒民眾參與這種激烈的運動活動，一定要考量自身的安全與風險以外，並讓民眾了解這類激烈競賽或表演由於風險較高，保險公司普遍都將這拳擊、角力、摔角、柔道、空手道、跆拳道、馬術...高險競賽列在除外條款不保事項中，所以腦死的這位參賽者很可能無法獲得意外險的理賠。除非這位拳手在購買意外險時，有加購「運動員專用附加條款」獲「特定活動險」（意外險附約），才能讓這種危險競賽納入意外險保障範圍當中，不過投保時也要注意條款是否有「不保事項」，才能確保意外發生時的相關保障權益。
無法自行申請理賠，需由家人聲請監護宣告
此外，根據民法相關法規，當被保險人陷入昏迷，像目前這位參賽者腦死無法與他人溝通時，無論是最親近的家人、友人，都無法代為簽名申請保險金理賠（醫療險），家人必須可向法院聲請「監護宣告」，由監護人代為行使申請保險金的權利，經法院認定本人確實「已不能為意思表示或受意思表示」（即此人對於自己行為的結果，已經無合理的識別能力），會依照聲請人的聲請為監護宣告。
除了選定監護人於監護權限內，來擔任受監護宣告人的法定代理人外，也會同時指定會同開具財產清冊之人。不過，若以此方法申請他人的保險金理賠，除了根據民法及家事事件法規定，本人、配偶、四等親內的親屬可申請以外，最近一年有同居事實的其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人，得向受監護宣告人住所地的法院提出聲請，代受益人簽名，並在「法定代理人 / 監護人 / 輔助人」處簽名，再依保單條款規定，附上相關診斷證明書、收據明細等。不過保險金匯款帳號，必須是受監護宣告人的金融帳號。
生命末期給付保險
此外；有些保險商品（壽險）會有「生命末期提前給付保險金」的規定，即被保險人若因罹患疾病或意外傷害事故，經教學醫院專科醫師診斷，認定依目前醫療技術無法治癒，依據醫學及臨床經驗，其平均存活期間在 6 個月以下，且保險契約未變更為減額繳清保險或展期定期保險，得在身故保險金範圍內，自行指定比例申請貼現給付一次。
這些保險知識都是這類意外後家屬常會遇到的問題，希望對讀者能有所幫助，並多注意自身的保障是否足夠，儘量避免從事高危險活動，讓家人傷心難過。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
