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根據 2022 年最新統計，台灣住宅的自有率已高達 8 成！買房時的眉角則多到數不清，新手如何在挑選自住房時避開其中的地雷，找到好屋呢？以下盤點 3 件買自住房應該注意的事項！
文 / House123
買自住的房子最重要的三件事
曾經有媒體朋友問我：「買自住的房子要注意很多事情，如果優先挑出最重要的三件事，會是哪三個？」這個問題蠻有意思的。我們都知道買房子，從看屋、議價、簽約、貸款、裝潢...每個都可能是地雷。如果真的一定要列入三個最重要的事， 我會選哪三個呢？
1. 盤點你的「自備款」預算和每月可以拿來付「貸款」的上限金額
務實的選擇適合的區域和房子、預計住幾年？有人說：「買房需要衝動，牙一咬買下去就對了！」遇到適合的物件，的確需要一些決心做決定。不過，真正的挑戰不是在簽約當下，而是在簽約後一個月內需要匯入頭期款、和之後每月要負擔的房貸。
盤點自備款金額：開始看屋之前，首先要做的，就是盤點一下有哪些資源。包含：有沒有哪些保單即將到期，可以一次領回多少金額？工作有沒有什麼預期的獎金，有沒有可能全部存下來，作為買房的基金？長輩有沒有資助部分金額的可能...（長輩沒有資助的義務，所以如果你的長輩可能可以資助部分金額，真的是很大的幸運，應該好好感恩！）如果你計畫和另一半一起買房，那麼，就可以和另一半一起好好的盤點自備款的金額。如果現階段金額不高也沒關係，好好擬訂計畫，從開源節流開始，讓自備款長大。
以每個月可以負擔的還款金額，回推可以負擔的總價，確定（或計劃好要存的）「自備款」預算後，另一個要規劃的，就是每個月可以負擔的「貸款還款金額」。許多專家建議繳「貸款」的金額，儘量不要超過每月收入的 1 / 3。所以，如果家庭月收入大約 6 萬，每月還款金額儘量不要超過 2 萬。
搭配「理財型房貸」，讓買了房子後也能兼顧理財規劃，如果還是覺得負擔太大，也可以善用銀行的「理財型房貸」，降低每月繳款金額。
2. 讓自己的貸款條件變好
不預借現金，維持信用卡紀錄「全額繳清無遲繳」由於房貸一申請，通常是 20 ~ 30 年，貸款條件也會影響買屋後的生活品質。由於信用的培養需要時間，從計劃買房開始，就要開始留意自己的信用紀錄。最常見的銀行往來就是「信用卡」，除了每月準時繳款、不要動用有息的分期，也不要遲繳外（讓銀行調閱你的聯徵紀錄時，看到信用卡的繳款紀錄都是「全額繳清無遲繳」），更不要預借現金。
不用信用卡，反而讓銀行很難評估信用另外，有些人認為，只要不用信用卡，就不會有遲繳的風險，到了要申請貸款時，才發現：因爲缺乏和銀行的信用往來紀錄，導致於聯徵分數跑不出來，成為銀行口中的「小白」，反而很難申請貸款。
「收入紀錄」和「存摺餘額」，決定了銀行對於「還款能力」的評估，除了聯徵上的信用紀錄外，完整保留最近一年的薪資轉帳或其他收入紀錄，並且不要月光，也會提高自己的貸款條件。關於信用培養的技巧，有興趣的朋友可以參考「培養信用的 13 堂課」。
3. 好好挑物件 ＆ 議價、交易安全
增值的空間，在買的當下就決定了！「地點」＋「價格」，是「增值」的關鍵！「自住等增值」是許多人買屋的目標，然而，這五個字很容易誤導大家，以為「人生三部曲」就是：「買一個房子來自住」、「等」、「房子增值」！卻忽略了， 其實，房子的「增值」空間，在「買入的時候」就決定了：你買的「價格」有沒有便宜？你買的「地點」以後好不好賣？這兩個才是影響房子「增值」條件的關鍵！除了物件的挑選和議價外，「交易安全」也很重要。不管預售屋或成屋，建商倒閉或屋主詐騙的新聞時有所聞，一定要小心！
以上 3 點，是我認為買自住房最重要的三件事。魔鬼藏在細節裡，對於需求盤點、找屋、看屋、議價、貸款、裝潢...有興趣的朋友，歡迎參考我的書「買一間會增值的房子」，讓它陪伴你走過這段獨一無二的購屋之旅。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
