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如果去當鋪借錢不用典當東西就能借幾十萬元，你敢借嗎？現在充斥著各種網路借貸、小額信用貸款等，但利息都高得嚇人，風險也相對高。在借錢之前，也要好好思考自己是否有還款能力。

文 / 秦嗣林

有一個 60 多歲的客戶，我都叫他王大哥，常來典當一些首飾，有一回他突然問我：「秦老闆，我如果不當東西，可以借多少錢？」我告訴他，在我這裡，不當東西，一毛錢也借不到。王大哥怪我「好現實」，還說有一間當鋪答應他不必典當東西就借他 50 萬元，我聽了立刻問他，如此一來，風險誰擔？他說，他會還錢，所以沒風險，而且對方有先做徵信，針對年齡、性別、職業、戶籍地址、家庭狀況做調查，他的級別是 50 萬元，聽說有人最高可以借到 200 萬元。

網路借貸、小額信貸風險高

連我聽完都忍不住想去試試看，看看「秦老闆」這 3 個字可以借到多少錢？後來我問他利息要多少，王大哥坦承利率是有點高，但至少不用翻箱倒櫃找典當物，還要記得時間去贖回來。既然覺得很麻煩，我反問他何不直接去對方那裡借錢？王大哥說他不需要那麼多錢，只要 10 萬至 20 萬元就好。「不是吧！是你也覺得利息太高吧！」聽到我說的話，王大哥訕訕一笑，沒有再接話。

事實上，這種借款方式行之已久，去年在中國很盛行，網路借貸平台上就有很多人痛陳自身悲慘經驗，人民怨聲載道。像這般的高利借款模式，其實是一種飲鴆止渴的行為，一旦財務管理沒有做好，後果將會不堪設想。自古以來，借錢這件事都和還款能力有直接關係，現在社會上有這麼多「網路借貸」、「小額信用借款」等，都脫離不了一個定律，那就是「羊毛出在羊身上」，風險大，收費自然就會高，這是必然的，天底下沒有不勞而獲的事。

別因借錢拿前途抵押

我年輕的時候有個稱號叫做「借錢大王」，非常會借錢，因為我提出來的條件，比銀行、郵局都還要好，因此有不少金主，從借我 3 萬、5 萬元，到後來願意主動借我 300 萬、500 萬元，就是因為我信用好，所以人家很敢借。

你值多少錢？簡單說，就是個人誠信加上還款能力，但「誠信」不是自己認為有，別人就一定會買單的，要取得別人的信任相當不容易，更何況目前市面上「現金」很多，誘惑不少，借錢要特別小心，千萬不要拿自己的前途做抵押。

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本文精采內容來自2020年1月號《Money錢》，文中受訪者的情況或許有變，但提供的觀點、建議仍具參考性。

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(圖：秦嗣林 FB / 責任編輯：Winny)

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