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【我們想讓你知道】
把錢交給別人投資、很迂迴的投資架構或朋友說會賺錢等等...常見的 5 種理財陷阱，一個不小心就可能讓好幾年來辛苦賺的錢付之一炬。投資本來就有賺有賠，存在著一定的風險，心理要有最壞的打算：這些錢可能都會消失，千萬別把生活的錢都放進風險裡，無論是投資新手或是老手都得注意！
文 / House123 執行長邱愛莉
上一篇文章跟大家分享了「理財陷阱」中的第一名：Money game 資金盤，其實除了「資金盤」之外，還有另外五種常見的理財陷阱！每一個都可能讓你多年的積蓄付之一炬。有哪些陷阱呢？
陷阱 1. 把錢交給別人投資，而且金額會影響你的生活
做好最壞的打算：「這筆錢可能會全部不見！」可以接受再投資。
這句話基本上沒錯，但是，把錢交出去，本來就有一定的風險。如果你真的要投資別人，不管他的報酬率有多高，都一定要有最壞的打算，就是：「這筆錢可能會全部不見！」如果能接受這個最壞的結果，再考慮投資！
陷阱 2. 不知道自己投資的是什麼的「代操」
不管幫你代操的人有多厲害，一定要清楚：「你投資的資產是什麼？用多少的槓桿？風險是什麼？」
這個跟上一個陷阱不太一樣，上一個陷阱是 「把錢交給別人」，那如果錢還是在我名下，只是我請別人幫我管理、幫我投資，這樣可以嗎？
舉例來說：我聽過一個仲介朋友說，他有一個退休的客戶，她的錢都放在一個國外的帳戶裡面，請一個朋友專門幫她代操，作一些匯率和股市的投資。因為網銀一登進去，就看得到自己有多少錢、績效怎麼樣，所以他覺得很放心。但在 2020 年 3 月的時候她哭了，因為她的投資績效賠了超過 2/3！原來幫她代操的人，槓桿用太大，市場變化的時候，來不及反應。一直到她賠錢，仲介問她，她投資的到底是什麼，她都說不出來！
所以，就算你覺得幫你代操的人的技術很好，過去的投資績效也很棒，也一定要清楚：「你投資的資產是什麼？用多少的槓桿？風險是什麼？」一定要非常清楚！
陷阱 3. 很迂迴的投資架構
如果有一個投資或生意，聽了五分鐘，你還是聽不懂，那一定是因為，有人不希望讓你搞懂。
我聽過一個朋友投資一個東西，後悔的不得了。她的保險經紀人推薦她買了一個保單，然後再用這份保單借款出來，去買一個投資商品。
我問她：「為什麼要這麼迂迴，從保單裡借出來的，不是你自己的錢嗎？」保險公司給你 2%，然後借款出來，你還要付他 4%，然後再去投資。如果真的這麼喜歡這份保單和這個投資商品的話，為什麼不把錢分一半，一半買保單、一半投資，就好了呢？
其實，弄得這麼迂迴的原因只有一個：「每做一個交易，都有人可以領一份佣金」。你投保的時候，有保險的佣金，把保單的錢借出來（明明就是你自己的錢）去投資，又有「賣投資商品」的佣金。對於所有很迂迴的投資或生意，我聽過一句最中肯的話：「如果有一個投資或生意，聽了五分鐘，你還是聽不懂，那一定是因為，有人不希望讓你搞懂。」
陷阱 4. 你進場＝有人出場
如果你的投資原因只有一個，就是：「誰誰誰說這樣會賺！」完全沒有其他判斷，那就千萬不要投資！
有些人或有些場合，刻意的引導一些投資機會，例如：未上市股票或是房地產（不管是國內或是海外房地產）。這些「引導」的背後，可能有一個動機：他要「出場」，所以，需要有人「進場」！
你可能會問：「難道未上市股票或房地產都不能買嗎？」當然不是！
但是，真正的投資人會做功課，不管是股票或房地產，都有他的 know how，要做很多功課判斷。如果你的投資原因只有一個，就是：「誰誰誰說這樣會賺！」完全沒有其他判斷，那就千萬不要投資！
而這也是為什麼，我們從 2013 年開始教學以來，我們的房子都是透過仲介銷售，從來沒有賣過任何一間房子給任何一個學員，也從來沒有接過學員的任何一間房子。因為沒有任何利害關係，我們在提供諮詢給同學時，可以完全中立！
陷阱 5. 投資很燒錢的公司，而且你不能確定還會燒多久！
確保你的加入可以讓公司反虧為盈＋事先想好「退場機制」，這個陷阱，雖然不是詐騙，但是也非常雷！而且這種燒錢的公司，不限任何行業。
我認識一個朋友，他有幾年精神壓力很大，因為他投資了很多錢在一家新創公司。還好，後來故事結局是好的，因為他投資的公司後來被併購了！所以他順利地退場了！
如果你要投資這樣的公司，請確定兩件事：
- 你的加入，可以讓這家公司反虧為盈
- 如果公司繼續虧錢，你已經想好你的退場機制
以上這五種雷，只要踩一個，就可能會讓自己辛苦一輩子的錢，化為烏有。雖然「讓錢賺錢」很重要，但是，能把錢好好的保護好，也是一件很重要的事喔！
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Xuan；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
