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今年一開始金融市場就消息不斷，通膨、聯準會升息、疫情爆發再加上俄烏戰爭，市場趨勢越來越難以預測，該怎麼做才能確保待退族、退休族在股市波動之下，仍保有穩定的獲利呢？專家：想要增加退休財富，最關鍵的還在於個人理財方式及投資心態，掌握 4 心法一定能存滿退休金。
文 / Money 錢
今(2022)年一開始金融市場就消息不斷，疫情、通膨和國際政治脈動都引起投資人緊張、關注，面對難以預測的市場趨勢，如何確保退休投資操作能有效創造獲利呢？如何選擇標的，投資才不會一去不回呢？
想要增加退休財富，最關鍵的還在於個人理財方式及投資心態，首先，應盤點可投入金額，再依市場脈動做適當配置，以下彙整幾個心法，希望可以協助投資人。
心法 1：
小額定額投資著重穩健，扣款越早越好。退休理財需要長期投資，定期定額可有紀律攤平成本，但應避免過多無謂的轉換交易增加成本。根據過去市場經驗，維持 3 年以上的投資，平均正報酬機會可達 6 成以上。民眾可以選擇發薪日的隔天作為扣款日，建立定期定額的投資機制，若能儘早開始則可以擴大獲利空間，加上時間複利，應可達到用較低成本籌措退休金的目標。
心法 2：
大額資金適合低點進場或逢低加碼。大額資金較適合擇時低點進場，例如年終獎金可在市場下跌時投入 ETF。此外，在下跌時不要停扣，應把握時機加碼，此時大額資金就能派上用場，可有效降低整體平均成本，當市場反彈時提早轉虧為盈，亦可加速提升報酬率。
心法 3：
漲多停利但不停扣。應依投資標的之波動特性，以及個人風險承受能力訂定停利機制，一般長期投資之退休理財報酬率會設在6%～8%以上，可依投資期間逐漸增加，在漲幅超過停利目標時可將獲利部分了結，但本金應不停扣。
心法 4：
掌握投資趨勢、轉換標的。退休理財要選擇具有長期投資趨勢的商品，也要注意全球產業發展，加碼時要汰弱留強。例如，近期因數位科技、高齡化與疫情發展，科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力，而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、指數型基金(ETF)、高股息與債券基金等都適合長期投資。
「退休理財不嫌晚、只怕不動作」，無論是投資基金、ETF 或是多元資產標的，皆可以錢滾錢的複利方式，轉變成未來的退休財富。儘管長期投資對於人性是一大挑戰，若能搭配以上心法，定能協助民眾有效累積退休金，早日達成財富自由的夢想。
本文由 Money錢 174 期 授權轉載
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Ting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
