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新冠肺炎疫情蔓延全球已經兩年多了，依然深深影響著各國經濟，像是一隻股市黑天鵝，個人的投資規劃也可能因此變動。但像這樣短暫的衝擊，需要改變投資方式嗎？基金、股票、ETF 哪種標的才適合呢？

文 / 林奇芬

每天打開新聞都是新冠肺炎疫情發展，世界各國因應措施，民眾恐慌搶買物資等消息。在疫情衝擊之下，隨之而來的是股市、油價大暴跌，金融海嘯陰影再現。面對這麼多負面訊息，以及資產大縮水風險，可想見投資人內心很煎熬。原先擬定的理財計劃，此刻正面臨大考驗。該續抱、停損，還是持續投資，是近期許多投資人的煩惱。

疫情影響退休規劃

新冠肺炎疫情已經對全球帶來重大衝擊，持續時間為 3 個月還是 1 年，沒有人知道。如果是為了存退休金，時間長達 10～30 年以上，那麼此時的衝擊，不過是一個短暫插曲，真有必要改變我們的理財計劃嗎？

根據歷史經驗來看，2003 年 SARS 事件，股市第 1 季重挫，之後強勁反彈。又如 2008 年金融海嘯，股債市災情慘重，但 2 年後復原，經過 10 年又創歷史新高。許多人懊悔，當時怎麼沒有進場撿便宜。如今場景重現，你又會如何行動？理財，需要紀律與持續力，尤其存退休金更是一場長期抗戰。當遇到千載難逢撿便宜的機會，更不可錯過。不過，投資人還是必須先做好自我檢視，才能更堅定地執行理財計劃。

疫情下如何投資理財？

1. 定期定額停利不停扣，低檔加碼。如果你是採取定期定額投資股票、基金，建議先檢視投資時間長短。若有 3 年以上，可將之前累積的投資金額先行獲利出場，但要繼續定期定額投資；若在 2 年以下，則不須出場，繼續定期定額扣款。假設股市持續出現重挫，若手上還有餘裕資金，可以考慮低檔增加扣款金額。
2. 投資組合基金不停扣。去年推出的好享退專案，原則上都是組合基金，也就是股債分散配置，而且是採取定期定額投資。原先約定至少 2 年期，投資人千萬不要中斷，這段下跌階段，正是適合長期投資的良好機會。
3. 手上持有單筆股票、基金，宜做好風險管理。如果手上有單筆股票、基金，要做好停損、停利管理。例如虧損 10%、15% 先行停損出場。由於股市正進入長線修正期，下跌空間與時間難以掌握，單筆投資承受風險較高，可以考慮先降低投資金額，等市場確定回穩後再進場。

還是一句老話，如果你想投資 10 年，千萬不要因為短時間的市場風險，打亂了你的投資紀律。

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本文精彩內容來自 2020 年 4 月號《 Money 錢》，更多投資理財資訊，請鎖定 2022 年 11 月號《 Money 錢》

（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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