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【我們想讓你知道】
你們有聽過「儲蓄險有強迫儲蓄功能」這句話嗎？那「我們這張保單的預定利率是 x x %，現在定存多少？」、「怎麼能跟我們的比呢？」這些你肯定也聽過吧...到底儲蓄險要好是壞，該不該買？讓我們分析給你聽。
文 / money 101
買儲蓄險 請考量穩定繳保費的能力
如果你點頭如搗蒜，那你知不知道，一旦投保了看起來利率好似比定存好的儲蓄險，你的錢，就進入了閉鎖期，而且，一鎖，就是 6 年、 10 年、甚至是 20 年！
你買儲蓄險之前有沒有想過，未來的 N 年，有沒有「每年」都維持繳納這樣保費的能力？（別忘了在繳費期間是完全不能動用本金的！）還有，如果你真的到了非得解約不成的地步，你繳出去的錢，可是會被大大打折扣才能還給你喔！
你能保證景氣不墜、薪水年年調、不會失業嗎？
小編剛開始工作的時候，某位不很熟的朋友的朋友，找上了我想要推薦我買 20 年期的儲蓄險，而且還很大氣的幫我規畫了，一年上看 10 萬多元保費的儲蓄險。
小編當然沒有傻到簽約啊，只反問了對方：「妳能保證景氣不墜、薪水年年調、我不會失業嗎？如果不行，哪天我繳不出 10 萬多的保費的時候，妳願意幫我繳嗎？」對方臉色刷白，立馬鞠躬離開。
不是小編不想儲蓄，而是太超出能力範圍，加上知道未到期解約會使本金損失不少，更不可能輕舉妄動的拿起筆簽約。所以，決定購買儲蓄險之前，請好好想一想，你想買儲蓄險的原因是什麼。是想儲蓄？因為朋友推薦不好拒絕？因為第二年起可以領紅利？因為儲蓄和保險可以兼得？還是因為找不到更好的投資工具？
零存整付是什麼？
若你是社會新鮮人，別忘了用錢風險其實還滿高的，因為，你可能才領到幾個月的薪水，身邊連一筆緊急預備金都還沒有，真的不要太快跟儲蓄險有合約關係比較好。
所謂「零存整付儲蓄存款」，是指在約定期限中將本金分次存入，於每期期初存入一筆固定金額，到期末時一次提領本息。白話來講就是：每個月存一筆（從帳戶扣除），一年後本金與利息一起拿回來。
例如：每月存10,000 元，年利率 1.37 % ，一年後拿回 120,894 元。（以台灣銀行零存整付計算工具試算得出的數字，各家銀行因為年利率不同，所得出之利息亦會有所不同）看上去利息 894 元實在不多，但是，零存整付最基本的功能僅是幫你養成儲蓄的習慣，與如何分配（收入）金錢。
為什麼推薦零存整付呢？
因為，跟銀行約定的零存整付時間最多只有 3 年，中途如果真的因為發生急需用錢的狀況，之前辛苦存下的本金完全不會受到任何損失，僅有你的利息會被銀行打 8 折。這樣一比，你覺得萬一需要解約用錢，會扣掉一些本金的儲蓄險比較好，還是本金不會有損失，僅有利息會打 8 折的零存整付比較好？
假如你考慮儲蓄險的原因是因為想要儲蓄，那麼，同樣也是需要透過帳戶扣款的零存整付不妨也納入考量吧！小編並不是不喜歡儲蓄險喔，只是大家都是出賣青春賺錢的人，何必拿自己的錢來開玩笑？儲蓄是好事，但如果會危及到本金，不得不三思啊！
不知道大家對「儲蓄險」有什麼看法呢？其實不管用什麼樣的 方式儲蓄最重要的是，要找一個適合自己的方法、並且確認 有足夠的風險承擔能力，才不會讓自己在存錢的同時「被錢綁住」喔 !
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(圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)
