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若民眾沒有算好退休年齡，恐怕無法順利領到年金，而想要多領年金的人，一是要定期確認投保薪資與實領薪資相符、避免雇主高薪低報，二需盡量維持勞保資格不中斷、累積年資，若工作的企業不是勞保強制納保對象、雇主也未自主替員工加保！
文 / 好險網
勞保法定退休年齡依據法規規定，會每 2 年延後一次，若民眾沒有算好退休年齡，恐怕無法順利領到年金，或是早領了會被扣減 % 數。
案例分享
一名 48 年次的勞工 55 歲計畫退休，但申請老年給付時發現，他的法定退休年齡是 62 歲，目前無法領取年金，若想提前 5 年請領，最早也要到 57 歲時才能申請，且還會被扣 20%。
以這名勞工最高 60 個月的平均月投保薪資 4 萬元、勞保年資 19 年來試算，他到 62 歲年滿法定退休年齡時，可請領到每月 1 萬 1,780 元年金；若提前 5 年在 57 歲就先申請，每月的金額就只剩 9,424 元，計算方式如下。
（一）達法定退休年齡時請領
（2 式計算，擇優發給。）
1. 平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% + 3,000 元。
40,000 × 19 × 0.775% + 3,000 元 = 8,860
2. 平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%。
40,000 × 19 × 1.55% = 11,780（優）
（二）提前 5 年請領
（每提前 1 年請領減給 4% 年金，最高提前 5 年減給 20%，也就是打 8 折）
11,780 × 80% = 9,424 元
想要多領年金的人，一是要定期確認投保薪資與實領薪資相符、避免雇主高薪低報，二需盡量維持勞保資格不中斷、累積年資，若工作的企業不是勞保強制納保對象、雇主也未自主替員工加保，勞工可透過職業工會投保，持續累積年資。
符合國民年金（國保）投保資格的勞工
除此之外，符合國民年金（國保）投保資格的勞工，可以在勞保空窗期加保國保，增加一筆退休金來源。
以上例勞工 55 歲退勞保，到 62 歲可以請領全額年金的 7 年間，若他有再投保國保，就可以累積國保年資。62 歲當他請領老年年金後，雖無法繼續參與國保，但 65 歲時仍可以領取國保的老年給付 1,664 元。
因勞工已請領勞保老年給付，國保請領金額只能以 B 式計算
B 式＝ 月投保金額 × 保險年資 × 1.3%
18,282 元 × 7 × 1.3% = 1,664
也就是說，勞工 65 歲之後加計勞保與國保年金，每月可領 1 萬 3,444 元，比單純在 62 歲退休只領勞保年金多了 1,664 元，更比 57 歲時只能領到的 9,424 元多了 4,020 元。
除了勞保、國保之外，還有一筆「勞工退休金」（雇主每月提繳的 6% 勞退），但根據調查統計，政府的退休給付只夠負擔退休生活的 6 成開銷，其他 4 成還是得自己規劃準備，若不想屆退時才在煩惱退休金不足，那就一定要趁年輕力壯的時候快點規劃起來！
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yun）
