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許多上班感到迷惑：早點退休，活得久，但是錢可能不夠用；晚點退休，又可能活不久，到底理想的退休年齡是幾歲？其實， 這並沒有標準答案，思考理想退休年齡時，必須就 4 個因素來綜合評估！
文 / Money錢
台灣的法定退休年齡是 65 歲，但是國外的一項調查顯示，工作到 65 歲才退休的人，平均竟然只能再活 18 個月； 55 歲就退休的人，平均可活到 80 歲，若是在 50 歲前就退休的人，平均可活到 86 歲。雖然這份調查已有多年歷史，且可信度也有待商榷，但這樣的結果仍讓許多上班感到迷惑：早點退休，活得久，但是錢可能不夠用；晚點退休，又可能活不久。
到底理想的退休年齡是幾歲？
其實， 這並沒有標準答案，必須就 4 個因素來綜合評估，而且最終決定權仍在於自己。
因素 1. 健康狀況
健康狀況不佳是許多人想要提早退休的原因之一，但前提是需要有足夠的儲蓄來支付生活費用和醫療保健費用。國外的一項研究估計，退休的人每年在醫療費用上平均花費 4,300 美元（台幣 13 萬元），這還不包括長期照護費用。無論如何，若有醫療病史，費用可能更高。
若財務可以支持，身體健康情況良好，你可以有 2 個選擇，一是提早退休，並且健康地享受退休生活。另一種是繼續工作，直到因健康情況必須退休為止，但這可能讓你因為生病，而無法享受退休生活。
因素 2. 工作型態
若你的工作對體力有較為嚴格的要求，例如建築營造或護理等勞動工作，那麼比平均退休年齡較早退休，是較為務實的一種規劃。因此，若不想提早退休，可事先規劃把自己的技能轉變為體力勞動較低但相關的工作。例如從工地營造的體力勞動變成與零售業務相關，就有機會使職業生涯再多延長幾年。
靠腦力的工作者，通常可以遠端完成工作，那麼轉型為顧問、特約、專案等，也可以使職業生涯拉長。當你著手延長職業生涯的相關規劃前，請先了解想要待的行業、組織對於工作年齡的看法，並進行評估，才能做好持續就業或轉職的相關準備。
因素 3. 退休生活計劃
退休生活無聊是一個非常現實的問題。許多調查指出，無聊是退休人員重返工作崗位或衰老加速的原因之一。因此，若沒有事先規劃好退休生活，例如感興趣的事、想參加的課程等，退休後多出來的空閒時間，很快地就會讓生活變得很無聊，尤其對於那些原本以工作為主要社交互動和成就感來源者，無聊將嚴重危害退休生活品質。因此，若沒有明確的退休生活行程與計劃，建議晚一點退休比較適合。反之，若退休生活有很多待辦事項，那麼提早退休是可行的。
因素 4. 存了多少退休金
退休金帳戶金額有多少，也會影響理想退休年齡，通常，用力存錢與投資理財，可以讓你隨時想退就退，而貧乏的儲蓄則會讓人覺得必須永遠工作。想要解決退休金準備不足， 可以採用 3 管齊下策略：簡化生活費、及早投資理財及延遲退休。
簡化生活費可以利用記帳軟體來協助，有效追蹤與控制花費；及早投資理財可以減輕每月投入的金額，利用時間的複利效果，來達到退休金準備的目標；至於延遲退休，通常是不得已的做法，而且還得看工作環境是否允許，變數較多。
理想退休年齡
總而言之，思考理想退休年齡時，應該視健康狀況、職業型態與前景、退休後的生活行程與規劃以及財務狀況而定。千萬不要因為想逃離工作壓力而提早退休，或是不知道退休後要做什麼，過了 65 歲還在工作，這兩種極端都應該避免。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yun）
