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存個股？耗費了大量金錢、時間與精神又擔心判斷失準重壓，造成虧損！那還是存 ETF？但 ETF 百百種又是哪一種才適合存呢？存股、存 ETF 兩者又差在哪裡？這是許多投資新手會遇到的課題，近 2 年存 ETF 來取代存個股的趨勢已漸形成，造成這股趨勢主要有 4 個原因！
文 / Money錢
存股族阿宏現在自稱「存 ETF 阿宏」，因為他發現，以往為了分散風險，會挑不同產業的個股來存股領息，耗費了大量金錢、時間與精神，改存元大高股息（0056）後，就不用那麼麻煩，因為成分股有 30 檔，又會定期調整，阿宏再也不用花時間研究個股，也不用為了分散風險，花大把錢買進幾十檔股票。
ETF 用小錢買到台灣最強半導體
財經專家張皓傑也是以 ETF 為主要投資標的，近幾個月來，台積電（2330）的股價屢創新高，手中定期定額的富邦科技 ETF（0052）因成分股台積電占比達 67.19% 而大漲。
張皓傑表示，科技業具有長期成長潛力，台灣電子業最強的就是半導體、IC 設計、封測產業， 台積電、聯發科（2454） 等科技股備受青睞，0052 的前 2 大持股就是台積電和聯發科，因此成為他持續投資的標的。
存 ETF 取代存個股的 4 大原因
其實，不只阿宏與張皓傑以 ETF 為主要投資標的，近 2 年存 ETF 來取代存個股的趨勢已漸形成，造成這股趨勢主要有 4 個原因。
原因 1. 匯集 6 大利多，增加投資人信心
綜觀 ETF 會在近 2、3 年逐漸成為存股主流，張皓傑指出，這是 6 大利多匯集的結果，包括低費用率、交易方便、較低投資門檻、績效表現佳、投信業者積極推廣，以及許多投資專家推薦，因此與 5 年前相比，ETF 變得大為普及。
其中， 費用率低、績效佳與專家推薦是最大的催化劑。以費用率來說，張皓傑認為，ETF 平均 0.3%∼0.5% 的費用率，遠低於共同基金的 1%∼2%，對長期投資人來說，費用率高低對績效的影響越明顯。
此外，多檔 ETF 長期績效佳，近 2 年來的表現不輸多數共同基金，提高投資人對 ETF 的信心。加上 ETF 與存股相關的財經書籍頻頻躍上暢銷書排行榜，相關投資專家廣為宣傳，ETF 成為散戶存股，尤其是新手投資人的首選。
原因 2. 進入門檻低，適合新手與存股族
要挑到一檔賺錢個股，投資人需要花時間看公司財報，以了解營運體質、獲利能力等，這對於新手投資人來說，一開始進入的門檻不低。但是買 ETF 的門檻相對低很多。
以元大台灣 50（0050）為例，財經專家股魚表示，0050 的成分股是台股市值前 50 大公司，天生自帶獲利能力，就算未來有一天台積電崩盤，也只是換另外一家取代它而已，ETF 非常適合新手投資人拿來試手氣，了解市場。
但是 ETF 的報酬率比不上個股，這是投資人會不會持續投資 ETF 的關鍵， 這點對喜歡賺短線價差投資人來說，更是挑戰。股魚認為，若投資人的目標是賺市場報酬率 5%∼7% 或固定領息，長期存 ETF 就會較個股適合。
原因 3. 一籃子股票，可避開個股波動
怪老子蕭世斌根據投資組合理論指出， 若一籃子股票的檔數超過 30 檔，個別波動大部分會被消除，這也是 ETF 的成分股都是 30 檔（含）以上的原因之一，而當個別風險很低時，投資人主要面對的就是市場風險。存股過程中的風險降低，對存股族而言，就能減少人性的考驗，更容易達成長期存股領息的目標。
原因 4. 被動式選股，永遠持有優質標的
20 年前中鋼（2002） 是存股好標的，但現在卻不是首選。同樣地，現在大家都看好台積電，但不確定 10 年或 20 年後還會不會繼續好？
蕭世斌指出，投資人或許有能力挑出現在的好公司，但肯定沒能力挑出 10 年、20 年後會變好的公司，但是買了 0050，市值前 50 大的篩選條件，讓投資人根本不用找，這樣的公司自己就會跑出來。0050 是市值型的 ETF，市值前 50 大成分股是由市場背後看不到的那一隻手來決定，完全摒除了人為的因素，這也是蕭世斌偏愛市值型 ETF 的原因。
散戶存 ETF 已是主流趨勢
有鑑於以上 4 大原因，散戶存 ETF 已是主流趨勢，但目前在台股掛牌的 ETF 逾 220 檔，除了 0050 之外，還有各種類型的 ETF，包括高股息、ESG、5G 概念股等，投資人進場前一定要做足功課，選擇能涵蓋時下熱門趨勢，且獲利穩健的標的長期投資，才能實現個人的理財目標。
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本文由 Money錢 2021存股、存ETF賺錢攻略 授權轉載
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yun；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
