發表
我的網誌
【我們想讓你知道】
台灣人對於保險又愛又恨，愛買保險的程度眾所皆知，平均每人年花新台幣超過 13 萬元買保險，但台灣人買的保險保單內容多為「儲蓄比重過高、保障成分卻不高」，導致仍有不少人自認保障不足，保險不是買了就好，是要看你的需求隨時應變！
文 / 小花平台保險
台灣人愛買保險的程度眾所皆知，截至前（108）年為止，國人「保險滲透度」已連續 13 年蟬聯全球第一，平均每人年花新台幣超過 13 萬元買保險，只不過，台灣的這項世界紀錄到了今（110）年繼續連霸失利，根據瑞士再保險最新 Sigma 年度報告指出，受到壽險保費收入低迷影響，去（109）年台灣「保險滲透度」（即保費占 GDP 比率）全球排名下降一位來到第二名、第一名則由香港拿下。
台灣保險滲透度跌落 NO.2、輸給香港
針對國人壽險保費收入衰退，仔細歸其原因，最主要的原因還是「IFRS 號公報」即將上路，國內保險業者莫不倍感壓力、如臨大敵，尤其新規定「保險公司需檢視保險合約群組的賺或賠，賠錢要立即列入虧損，且利益要逐期分攤」，這些已讓不少保戶感到膽戰心驚。
此外，金管會自去年 7 月 1 日起，陸續祭出壽險最低死亡門檻規定等措施，加上現時處於極低利的環境下，也不利於過度銷售儲蓄型保險……；諸如以上種種，連帶影響新契約保費收入，並創下史上最大單年衰退幅度。
台灣保險密度，則跌出前 10 名
除了「保險滲透度」名次滑落外，台灣的「保險密度」（即人均保險費支出）在全球排名更是大幅降落，並跌出了前 10 名以外、來到第 11 名；再看看其他亞洲國家的「保險密度」，像是香港、澳門及新加坡的排名都比台灣前面，至於當年度總保費收入包括：中國大陸、日本及南韓等，也比台灣的名次前面。
保險不是買了就好 從 3 面向進行保單管理
台灣人是出了名的愛買保險，儘管「保險滲透度」和「保險密度」都屢創新高，仍有不少人自認保障不足，最主要的原因還是在於台灣人普遍喜愛購買儲蓄險，導致保單內容「儲蓄比重過高、保障成分卻不高」；小花平台保險顧問指出，隨著時間的流逝，每個人的生活和工作都會發生很多變化，定期檢視保單並適度調整保障內容，以符合個人家庭經濟狀況和實際生活水平，「確實有其必要！」
「保險絕不是買了放著就好，每個人都應定期檢視自己或是家人的保單，以免個人風險缺口日益擴大，以下提出建議，可以從 3 大面向著手進行保單整理：
面向 1：定期保單健診抓漏補強「哪裡有缺口就補哪裡」
任誰都不知道明天或是 意外哪一個會先來，為避免不必要的憾事發生，小花平台保險顧問指出，最重要的是，每年要定期保單健診以抓漏補強，可以從以下幾個重點來檢視：「保障額度是否足夠？」、「保障缺口還差多少？」、「身故保險金受益人需要做變更？」、「個人投保資料是否有異動？」、「繳費管道是否正確有效？」
- 小花平台保單健診服務網址：https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/insuranceHealthIntro.do
- 小花平台保單健診免費服務專線：0800 ─ 772 ─ 168
面向 2：換工作記得以書面通知保險公司變更職業等級
其次，要特別注意的是，如果有換工作，別忘了告知保險公司變更保險「職業類別」，以免意外險理賠打折扣！ 舉例來說，如果被保險人原本投保意外險時的職業等級為第 1 級的行政內勤工作，隔年轉換跑道為第 2 級的業務外勤工作，卻忘了通知保險公司，則仍以第 1 級職業等級的身分繳交保費，一旦不幸發生意外事故，保險公司依照原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付，最後被保險人拿到的保險理賠金可能會依據保費差距而打折扣。
面向 3：不同的人生階段，各有不同保障規劃重點
在人生不同階段，其肩負的責任與工作也各異，風險管理方法自然也不一樣！ 對於年輕小資族來說，薪資成長幅度有限，建議可以考量優先轉嫁難以負擔的風險，再評估自身狀況以補強保障。
等到中年尤其是結婚生子、組成家庭後，已不再是一人吃飽、全家吃飽了，此時肩膀上多扛了好幾份責任，在保單規劃細節上需更進一步審慎評估，像是各險種投保有什麼眉角？主約和附約該如何搭配？身故保險金受益人怎麼填寫？一旦收入銳減的因應措施……等，建議民眾可以事先詢問專業顧問免費建議。
更多好文推薦給你：
- 一張表讓你看懂，各種「退休必備保險」優缺點！（內含 年金、長照、醫療險等比較）
- 為家人留下最好的禮物！壽險「這樣保」 每天一顆茶葉蛋的錢，就能有 500 萬元保障！
- 騎機車跟汽車對撞死亡，他保的「駕傷險」竟不賠！這 2 種駕駛人傷害險理賠差很多... 一張圖就懂！
- 買「儲蓄險」急用錢想解約，卻被扣 10 幾萬解約金... 市面上 3 種儲蓄險，根本不能和定存相比！
- 別以為「實支實付」就會付全額！1 個案例看：想全額理賠，合約有「這條款」差很多
