發表
我的網誌
【我們想讓你知道】
給孩子傳遞有關金融的知識，最好的方式是經常和孩子進行交流，尋找「機會教育」（teachable moment），選擇春風化雨、潤物無聲的方式，拒絕填鴨式的強迫教育。面對如何使用每週零用錢的問題，就是一個家長對孩子進行理財教育的好機會。
文 / 亭主
到了一定年齡，每個孩子都會需要零用錢，需要學習如何分配和使用零用錢。既然是必須面對的問題，為何不善加利用呢？家長適當推薦和引導，然後和孩子一起分析不同方法的利弊，最後共同做出決策並實施，這就是最好的「機會教育」。
雙倍儲蓄法
為了鼓勵和幫助孩子養成儲蓄的習慣，父母可使用雙倍儲蓄法獎勵孩子的儲蓄行為。即當孩子儲蓄十元時，父母同樣幫孩子存入十元，這樣孩子一旦開始儲蓄的行為，就可以得到雙倍的金錢，這是正向的即時回饋，有利於孩子強化儲蓄的行為。父母可事先和孩子約定一些條件，比如，孩子如果在一段時間內花掉儲蓄的話，父母就要將補貼部分收回。這種方法既可以增強孩子儲蓄的動力，更可以延長孩子儲蓄的時間，最終使其形成儲蓄的習慣。
零用錢三分法
美國家庭流行的零用錢三分法，可供我們參考一二。方法很簡單，將孩子們手中的零用錢分為三份：一份現在花（spend），一份存起來（save），還有一份用來幫助別人（give）。這個方法適用於各個年齡層的孩子，除了能夠幫助孩子加深對於理財的理解程度，以及對於金錢的掌控能力，還有一些額外的好處。
幫助孩子樹立正確財富觀
透過對零用錢不同花法的實踐，孩子了解到金錢有著不同作用：
- 能滿足一時之需，但無論手中目前有多少錢，當下能花的都只是一小部分。
- 要應對未來之需，點滴的積累可以實現更大金額的儲蓄，應對未來更重要的開銷。
- 要幫助他人，金錢不應該全部用在自己身上，還應該用來幫助他人。
創造親子之間溝通的機會
財商教育還有個妙處，透過共同的參與和實踐，幫助父母創造與孩子交流溝通的機會。比如：在開銷上，先買什麼，後買什麼，如果想參加夏令營或者買一臺筆記本電腦該如何做預算，預留多少儲蓄金額等等。在儲蓄上，請避免越俎代庖，全權替孩子完成儲蓄。如果錢還不多，挑選一個存錢筒，請讓孩子做這件事：每一次的投幣，並不需要你的幫忙，請讓孩子自己完成，這本身就是一件具有儀式感的事情。儲蓄進行到一定階段，你完全可以帶著孩子去銀行開戶，剛開始選擇期限較短的儲蓄形式，到期的時候和孩子一起去銀行領錢，尤其是讓孩子看看真正的「錢生錢」，讓儲蓄的好處「看得見又摸得著」。
每年進行一次或兩次捐贈活動，專門和孩子一起討論如何分配用於幫助他人的錢，還可以一起對一些公益慈善機構進行調查了解，也可以一起參加志願活動。近兩年，我所在城市的各大小區都增設了「衣物捐贈箱」，家中衣物換季整理的時候，我會請孩子參與其中，挑選不再合適的衣物，清洗、整理、打包後投放到捐贈箱中。他一開始可能不懂，但時間長了，他就知道這些衣物是送給有困難的人的，他們需要幫助。研究表明，圍繞捐贈和慈善進行的家庭活動，除了能幫助孩子積極成長，還可以強化家庭紐帶，改善跨世代關係。美國著名心理學家史考特．派克（Scott Peck）博士在《心靈地圖》（The Road Less Traveled）中談道：「不逞一時之快就是重新安排生活中快樂與痛苦的順序。先面對痛苦，把問題解決，事後享受到的快樂更多，這是唯一正確的生活方式。」
當孩子看到要購買的物品價格超出自己零用錢的總額時，他們必須學會忍耐，忍受不能即時占有的痛苦，控制購買的欲望和衝動。在存零用錢的過程中學會逐步適應困境，磨練意志。最後把心愛的物品買回來時，那種得到後的滿足感與幸福感一定是極高的。人的一生中，無論是學習、工作，還是戀愛、婚姻，會遇到太多類似這樣現實與欲望的衝突、理想與夢想的差距，如果一個人從小就積蓄了「痛苦—忍耐（等待）—成功」的心理力量，他可能會更有勇氣和能力去面對未來生活中遇到的各種波瀾。
關於「家庭理財」，你可以學更多：
- 房貸繳完 100 萬，老婆卻想再增貸買車！夫妻月入 8 萬，卻每月花光... 沒有理財共識，怎麼辦？
- 孩子問：我們家有錢嗎？你的回答，影響孩子未來 富裕 還是 貧窮！
- 37歲夫妻育 2兒，力拚 7年還 400萬房貸！她嚴格執行「斷捨離理財法」，還可年年帶婆婆出國旅行
- 花大錢用心栽培，孩子卻不領情？專家：不想養出啃老族....這 2 件事父母千萬不要做！
- 只要收拾「存摺、冰箱、另一半」錢就會自然流向你...日本超人氣 理財整理術，專家力推這 4項！
本文摘自《我的財富自由手冊：才女到財女的人生必修課》，作者：亭主、出版社：寶鼎出版
( 圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny )
